極端追求利益的銀行文化,隱瞞十年才爆發的富國銀行詐欺案

作者 | 發布日期 2016 年 10 月 12 日 12:17 | 分類 財經 follow us in feedly
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曾是世界市值最高的富國銀行,近期傳出偽造客戶帳戶的醜聞,令其股價大跌,震撼市場。根據深入調查,此項詐欺行為其實自 2005 年便開始,就陸續有員工向公司投訴但未獲處理,甚至舉發者慘遭開除。議員在國會聽證時質疑,自 2013 年銀行內部才開始有懲處動作,但被開除的都是基層員工,完全沒有管理階層,銀行不擇手段追求利益的風氣難道都是基層員工的問題?此一弊案可以被隱瞞十年,而銀行財務長也表示,其實這些醜聞不會影響太多盈利。如今銀行業的文化,發人省思。




富國銀行集團(Wells Fargo)自 1852 年成立於美國紐約,共有 9 千多家分行,總資產為 1.5 兆美元,以零售銀行業務為主,並從事批發銀行及個人金融業務,在美國市佔率非常高。在 2013 年成為全球市值最大銀行,勝過中國工商銀行,以超越同行的盈利深得股神巴菲特的青睞。

美國消費者金融保護局(CFPB)在 9 月 8 日指出,富國銀行員工為了業績不擇手段,在沒有告知客戶的情況下,偷偷開立了近 200 萬個存款及信用卡帳戶,並私自轉移客戶資金,除此之外,還涉嫌利用假電郵來招攬客戶,以拉抬銷售數字獲得業績獎金,而此事竟然從 2005 年便開始,甚至成為該銀行的文化。

 

富國稱高層未參與

一位行政助理 Julie Tishkoff 曾在 2005 年 寫信告知該銀行人事部門,有關於部分員工偽造客戶簽名申請信用卡的行為,她投訴了近 4 年都沒有被相關單位重視,甚至陸續也有其他人發現這項事實,但是人事部門一直沒有動作,直到 2011 年,員工直接向董事長 John G. Stumpf 陳情。

但在詐欺案爆發後,富國銀行在國會的聽證中 ,Stumpf 與其他銀行業務高管卻指稱,他們在 2013 年才確定這是事實,而陸續採取裁員的動作。然而國會議員質疑,富國銀行高層為何遲遲不採取行動?且被懲處的都是基層員工,完全沒有管理階層,銀行不擇手段追求利益的風氣難道都是基層員工的問題?

民主黨議員 Maxine Waters 指出富國銀行在 2008 年曾阻止其員工向法院進行控訴,且其動作只有在員工手冊裡載明不得在無客戶同意之下進行開戶。據調查,在2009 年就確定至少有兩位主管收到 Tishkoff 的投訴但都無動於衷,而這些主管現在都是分行高層。

富國銀行發言人 Mary Eshet 表示,在 2013 年前各地的投訴過於零散所以沒有引起高層重視,銀行高層為了避免此種情事繼續發生,下調了員工的業績門檻,並讓客戶能得到真正滿意的金融商品。富國銀行強調,在近年來已陸續處理這些有問題的帳戶及信用卡,其中大約有 10% 是分行經理級的員工所開設,其中只有一位是真正的高階主管。銀行財長也稱,此次醜聞對盈利打擊不大。

 

出頭的慘遭解雇

自從 9 月 8 日,詐欺案正式爆發,金保局開罰 1.85 億美金之後,紛紛有許多員工站出來指證,富國銀行內部不良的銷售文化,以及類似情事。前富國銀行經理 Ricky M. Hansen Jr. 就是因為曾舉發詐欺行為而被開除,他表示,很多人都知道詐欺行為的存在,但試圖為此發聲的人都被打壓。

前員工 Yesenia Guitron 也曾在 2009 年對其分行主管投訴類似情事但無果,而在 2010 年對人事部門再次投訴後,卻慘遭解雇,其理由竟然是違抗上級命令( Insubordination)。在 2012 年在其與富國銀行的訴訟中,法官表示,儘管銀行有詐欺行為,但對其解雇依舊是合法的,因為她沒有達到銀行指定的業績門檻,而之前提到的助理 Julie Tishkoff 則是因偽造費用報告而被解雇,Tishkoff 對此表示,她不過是在報告中疏漏了兩筆小額費用而已。

類似的情事在這幾年間不斷的在銀行內部上演,銀行員工的憤怒也越來越大。前分行經理 Hansen 也曾從內部管道對此投訴,但內部回應卻是希望他先不要聲張,然後向他詢問有哪些帳戶有問題,結果一個月後,他卻被解雇了,理由卻是不當搜尋帳戶資訊,並指責他違反職業道德。

同樣也是前分行經理的 Rasheeda Kamar 受訪時表示,她也曾向董事長投訴但無果,最後也是因未達業績門檻慘遭解雇,這些事件終於在上個月得到金保局及公眾的平反,但她仍然非常憤怒,因為董事長只認為這些都是員工的錯,而非去檢討企業內的不良文化從何而來,她已向國會議員陳情此事。針對富國銀行的醜聞,洛杉磯議會將擬定新的法案,來控管銀行對員工過度的業務激勵機制造成金融風險的危害,並呼籲銀行業進行改革。

註:富國銀行董事長 9 月在參議院作證時指出,許多盜開賬戶的案件發生在大洛杉磯地區,目前富國銀行以 1 億 8500 萬美元與聯邦銀行監管單位和洛杉磯市政府就此案達成和解,並因此從市值最高銀行寶座上跌落。

(首圖來源:shutterstock)

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