在這個物價飆漲、全球供應鏈不穩定又四處缺工的年代，不少人擔心很快就會出現「經濟衰退」（recession），不過，理財專家建議，與其為了還沒發生的事擔憂，不如提早做好財務準備。
來自紐約布魯克林的理財規劃顧問漢娜‧霍瓦絲（Hanna Horvath）經常在《商業內幕》、《NBC News》與《Inc Magazine》等新聞平台分享理財心得。日前她在《商業內幕》撰文分享，常被讀者問：「下次經濟衰退什麼時候來？」
霍瓦絲表示，她無法準確預測經濟何時走下坡，但好消息是，起碼現在還不是經濟最糟糕的時候；換句話說，她認為，現在正好是能為經濟衰退做好萬全準備的最佳時刻，只要為荷包做好五件事，會更安心面對未來經濟。
以下是霍瓦絲的五個建議：
1. 審慎評估哪些地方要省錢
過去這段時間很多東西都漲價，如油價、電費、食材等民生基本用品，霍瓦絲建議，代表現在更該重新檢視日常開銷，評估哪些支出不必要，重新規劃預算，就可以把錢省下來。
她認為，靈活運用預算規劃表，生活花費清楚記錄，並隨需求變化調整。你很快就會發現，有些花費並不是生活必需品，霍瓦絲舉例外出用餐、串流媒體訂閱費，或健身房會員費等。
這並不代表要犧牲所有快樂的事物，而是要仔細判斷，這東西是否真的想要，畢竟這種財務決定取決於個人，不是非黑即白。如有些人不常上健身房，健身房會員就是可以省下的錢，但說不定對其他人而言，這能鼓勵自己保持運動習慣。
所以一切都取決於怎麼權衡生活開銷的優先順序，以及想追求的長期財務目標。
2. 準備緊急預備金
霍瓦絲認為，無論經濟衰退會不會來，都應該準備緊急預備金，這筆存款是解決急用，避免突然出現意料之外的花費而去借錢，如汽車或家電壞了需要維修、臨時需住院或失業。
才剛開始存緊急預備金的人，霍瓦絲建議，先存好約六個月生活費，含房租（房貸）、水電費和食品等基本民生等開銷。她還建議大家，最好把緊急預備金存在「高利息活存帳戶」，方便提領。
六個月生活費聽起來可能很高，不過聚沙成塔，每天或每個月堅持存一點小錢，長期下來的努力與堅持很可觀。
3. 盡快還清高利息債務
經濟不景氣期間，你絕對不想背一身債，尤其高利息債務，如利息越滾越多的卡債。
霍瓦絲解釋，受聯準會升息影響，卡債及其他與利率相關債務金額都會愈來愈高，一旦清償所有債務，就有餘裕可把預算用在其他生活花費，如有閒錢存更多緊急預備金，或負擔飆漲的食品價格。
4. 慎思職業生涯規劃
回顧歷史幾次經濟衰退，多與高失業率脫不了關係，也就是說，為下次經濟衰退做好職業生涯規劃，非常重要。
霍瓦絲認為，現在是拓展人脈的最佳時機，擁有越高教育水準，相對失業機率也越低，如果考慮重返校園念書，取得高學歷，現在正是好機會。因未來就業市場會更緊迫，持續學習能增加優勢；也可找線上課程增進專業技能，或鞏固現有知識。
但請一定要評估經濟狀況，要權衡放棄薪水或背學貸的利弊，也要慎思產業會否被新科技取代，建議考慮的產業要更實際，因為沒有工作完全不受經濟衰退影響。
5. 保持冷靜，繼續前進
經濟衰退期間，大家難免會有情緒化、壓力大等，尤其牽涉到投資時，霍瓦絲建議，看著自己的投資組合虧錢，可能會更憂慮，記得最重要的是，避免做出下意識的拋售決定。
長遠看，中途改變投資策略是不明智的決定，有多元化投資組合更有利，因市場通常都是以想像不到的方式反彈，如2020年3月，美股慘跌30%後竟然完全長回來。
如果真想為經濟衰退做準備，霍瓦絲認為，應重新審視與平衡現有投資組合，如果已有多元化投資組合，可考慮加碼持有，同時眼光放遠，專注長期投資，這是能為荷包所做最好的事，現在就開始做準備吧！
- 5 things to do with your money right now to prepare for a recession, according to a financial planner
- Hanna Horvath, CFP
（作者：陳宜伶；本文由《商業周刊》授權轉載；首圖來源：shutterstock）
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