國泰世華跨國合作,推機器人理財

作者 | 發布日期 2017 年 12 月 19 日 14:22 | 分類 AI 人工智慧 , Fintech , 財經 follow us in feedly


台灣金融業龍頭國泰金控在金融科技上又向前邁進了一步,將展開智能投資平台測試,並預計在明年 3 月正式上線。其合作夥伴包括香港新創科技公司  Quantifeed  及著名資產管理公司 Conning 共同建構新型理財服務。

雖然機器人理財在國外已出現多年,但在台灣仍不盛行。如今民調顯示,運用大數據及人工智慧技術的投資概念,已開始被台灣民眾接受。據民調顯示,目前中年層民眾已有近六成有投資理財習慣,並且有過半人聽說過機器人理財。而台灣業者雖也有陸續引進,但仍不普遍。

如今國泰金控也正式宣布將開啟已籌備一年的智慧投資平台測試,其技術是與香港新創公司 Quantifeed 合作建構,能 24 小時監控市場,並根據個人制定的理財目標,進行再平衡建議,令客戶能夠及時掌握資訊,並調整自己的資產配置。且國泰也將參與  Quantifeed  的首輪募資成為其股東,另外團隊還包括知名資產管理公司 Conning,以提供更好的投資方案。

Quantifeed 行政總裁 Alex Ypsilanti 表示,這套演算法是由效率前緣理論建構而成,針對不同需求的客戶,可以計算出合理的投資組合,並且隨著市場變化而進行動態演算。國泰數位發展中心協理姚旭杰也指出,推出這個技術希望讓投資人知道,就算發生了如北韓射導彈等危機事件,也能馬上被掌握並納入投資風險的計算。

養成良好投資習慣

國泰投顧董事長孫至德表示,這其實不是一個交易平台,而是希望帶給投資人正確的理財概念。他強調,當初會選擇與 Quantifeed 合作,除了其兼有投資及技術兩方面的背景外,更是因為投資理念與國泰相合,來打造客製化的投資服務。

孫至德認為,投資理財除了累積資產外,講究的其實是紀律,所以在投資之前必須要設定好自己的目標,如買房、買車以及退休等,然後進行中長期的規劃。當然這個平台還是與一般代操基金不同,而是適時地提出建議,並讓投資人自己選擇配置。目前投資標的,將由團隊在境內外兩千多檔基金篩選出來。

值得注意的是,這當然也並非是保本型商品,大部分操作是透過網路銀行及行動智慧裝置等進行,至少必須是習慣數位環境的用戶才比較容易上手,且必須要擁有國泰世華的帳戶才可投資。投資門檻目前暫定,定期定額為每月 5,000 元左右,國泰表示,在正式上線前將盡可能壓低,且是否收取平台費也可再議。孫至德強調,國泰現在正在做的還是一種理念,希望能夠帶給客戶更方便的服務,讓不懂投資的人也能有良好的入門管道。

註:這是與國外 Betterment 公司類似的產品,當然建構的理論模型細節上並不相同,不容易去比較,如想了解進一步概念可參考科技新報的 Fintech 專題。

(首圖來源:國泰金控)

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