存不夠退休金,美國下流老人趨勢成經濟未爆彈

作者 | 發布日期 2018 年 03 月 31 日 11:39 | 分類 財經 follow us in feedly

薪水漲幅跟不上物價的時代,成為下流老人是每個人最擔憂的未來,加上退休金存款不足爭議不斷,許多人都害怕將來會延後退休年齡,每個人都必須工作到做不動為止,原本期望的退休享福生活愈來愈遠。這個議題在美國也愈來愈嚴重,退休存款金額一代不如一代,無家可歸且付不出醫療費用的老人愈來愈多。



大西洋月刊(The Atlantic)報導一名 76 歲美國女性,到現在還在雜貨店工作領取每日 50 美元工資,由於她一生中沒有做過穩定的工作,只能領取政府社會保障和針對低收入老年計畫提供的補充安全收入(SSI)獲得每月 915 美元,但遠不足以支付一個月 1,040 美元房租與其他開支,只能仰賴信用卡債務度日。

當嬰兒潮世代進入退休潮,愈來愈多老年人發現住房與醫療成本急劇上升,自己卻沒有足夠儲蓄。許多屆齡退休的人退休金沒有上一代多,美國 55~64 歲的人退休帳戶金額中位數只有 1.5 萬美元。沒有足夠的錢,代表人們到 60 幾歲,要不就是大幅度削減開支,不然就是繼續工作。美國國家退休安全研究所執行主任表示,「這將是第一次有這麼多人發現自己向下流動,從接近窮人變為真正的窮人。」

隨著嬰兒潮一代到達退休年齡,這個問題只會愈來愈嚴重,美國每天有 8 千至 1 萬名美國人進入 65 歲,根據人口普查局數據,2015 年至 2016 年期間,美國老年人是唯一一個在統計上貧困率顯著增加的族群。根據人口普查局的貧困標準,18 歲以下以及 18~64 歲的人貧困率降低,但 65 歲以上人口貧困率增加 14.5%。

根據人口普查局調查,三分之二的美國人不向退休帳戶提撥任何資金,這可能會對經濟產生更大的影響,原因是如果今天的中產階級家庭退休時削減開支,會影響整個經濟。

美國的退休儲蓄制度有三大支柱,分別為社會保障、雇主贊助的退休金或退休儲蓄計畫,以及個人儲蓄。但隨著就業機會不穩定和退休金減少,美國老年人中大部分只依靠社會保障。美國社會保障金額只有平均工資收入的大約 40%,而專家認為退休後至少需要 70% 的退休前收入才能過著舒適的生活。

貧困浪潮可能才剛開始

多年來的經濟衰退和經濟趨勢也加劇數百萬老年人的財務困境。他們在房地產繁榮期間買房子,然後經歷房價崩跌,許多人付不出貸款,或投資股市賠錢,只好賣掉房子,老年只能租房。即使安然無恙經歷經濟衰退,也可能更難存錢,因為平均薪資在經過通貨膨脹調整後,與 1970 年代差不多,很難增加存款,平均收入後 80% 的人受打擊最大,薪資幾乎沒有成長。

對於許多老年人來說,缺乏儲蓄代表工作時間愈來愈長,現在 65 歲以上人口中仍有 12.4% 還在就業,2000 年時只有 3%。洛杉磯非營利公平住房委員會主任表示,無家可歸的老人愈來愈多,2016 年幾乎一半無家可歸的成年人年齡在 50 歲以上,1990 年時為 11%。

現在是政府彌補安全網破洞的時候,有兩種方法,一種是強迫儲蓄,即使雇主沒有提供任何退休儲蓄賬戶,美國有些州試圖透過減薪來幫助勞工存退休金。第二種方法是擴大負擔得起的住房選擇,制定計劃幫助老年人支付醫療費用,並改革補充安全收入計劃,以便讓窮人獲得更多福利。但目前美國政府有意刪減補充安全收入計劃款項與社會安全殘障福利,似乎朝著反方向走。

未來數十年內將有數百萬美國人退休,如果今天的老年人退休儲蓄不夠,那麼現在還在工作年齡的人會變成什麼樣子?現在更多人從事不穩定的工作,報導認為,貧困浪潮可能只是剛剛開始。

(首圖來源:Flickr/Paolo Gamba CC BY 2.0)