無摺存款規則有漏洞,金管會將修正條文

作者 | 發布日期 2018 年 11 月 12 日 8:33 | 分類 國際金融 , 財經 , 金融政策 follow us in feedly

金管會表示現行的無摺存款業務存有法規漏洞,將進行修正,新規定於明年 1 月 1 日開始施行。

此項業務原本是為了方便民眾忘記攜帶存摺所發展而來,後來甚至連密碼也都不需要,只要知道帳戶戶名及帳號即可。而無摺存款因為不需要收手續費,此便民的措施變成網購付款的管道之一。近期有民眾誤以為金管會將管制無摺存款的門檻,將造成不便。不過在修正規定中除了使用者必須依規定留下姓名、電話等資料外,其他並沒有太大變更,仍然可以使用此服務於商業行為。

將無摺存款用於商業行為其實並不是問題,近年來屢傳出有犯罪行為透過無摺存款進行洗錢或銷贓的行為,因為很難追蹤款項來源,就算發現帳戶問題也不好找到實際存款人。所以金管會表示,將修正現行規定為「金融機構辦理國內匯款及無摺存款作業確認客戶身分原則」,未來無摺存款將與匯款相同,必須留下存款人身份資料及連絡電話。

規定指出,若非存款戶本人,辦理 3 萬元以上無摺存款,必須在存款單上加註姓名及身分證號碼,而 3 萬元以下,也需提供註姓名及聯絡電話。不過若是存款戶本人或是金融機構熟知的代理人可不出示身份文件,用留存於金融機構的資料核對即可,相關核對及確認客戶身分所需之程序及文件,依原有規定辦理。

金管會強調,匯款及無摺存款客戶需留存資料,是為使洗錢防制作業更趨嚴謹及打擊犯罪,並有利於金融機構認識客戶及保障用戶之權益。

(首圖來源:shutterstock)

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