歐洲最大 FinTech 獨角獸 N26,再度遭點名加強洗錢防制措施

作者 | 發布日期 2021 年 05 月 19 日 13:47 | 分類 Fintech , 國際金融 , 財經 Telegram share ! follow us in feedly


德國純網銀 N26 近日接獲德國金融監管機構(BaFin)命令,要求改善當前的洗錢防制(AML)措施,而這並非 N26 第一次受 BaFin 譴責,甚至 BaFin 在 2019 年 5 月就特別強調要加強金融科技新創公司洗錢防制措施,也讓估值超過 35 億美元的 N26 面臨挑戰。

歐洲身價最高的 FinTech 新創 N26

德國純網銀 N26 是在 2013 年由瓦倫丁‧斯塔夫(Valentin Stalf)和馬克西米利安‧泰恩塔爾(Maximilian Tayenthal)兩位好朋友共同創立,名字的靈感來源於魔術方塊的 26 個立方體,並在 2015 年攜手 Wirecard 正式推出以成年客戶為主的萬事達卡(Mastercard)。

N26 在 2016 年就取得德國聯邦金融監管局(BaFin)的銀行從業全權授權及歐洲中央銀行的許可證,成為歐洲第一家取得執照的純網路銀行,目前在歐洲 25 個國家擁有超過 500 萬名客戶,並為智慧手機重新設計銀行業務流程,例如透過手機開立新帳戶,只需 8 分鐘即可完成。

N26 陸續獲得紐約 Insight Venture Partners、騰訊、安聯(Allianz X)、新加坡政府投資公司(GIC)等大企業和投資機構投資,估值來到 27 億美元(約台幣 758.7 億元),之後又擴大 D 輪融資,推升估值來到 35 億美元(約台幣 983.5 億元),躍升歐洲身價最高的 FinTech 新創。

▲ 德國純網銀 N26 APP。(Source:N26

德國純網銀 N26 前往美國開拓海外市場

N26 目標要讓用戶擺脫銀行繁瑣的交易流程,提供用戶一系列低手續費、高價值的網路銀行服務,包括Cash26(零售商現金服務)、MoneyBeam(快速轉帳)、消費信貸、外匯換匯、Spaces(財務儲蓄)和生活保險六種主要服務,還有投資組合、利息儲蓄帳戶等其他金融服務。

N26 積極佈局海外市場,並在 2019 年前往美國,為 N26 全球化的重要里程碑,期望全球數百萬仍在為各類銀行服務支付高額費用的用戶,透過 N26 從根本改變傳統銀行服務方式 ,並在今年初宣佈預計要在明年 IPO(首次公開發行)。

歐洲最大 FinTech 獨角獸面臨的挑戰

N26 為純網銀面臨個資保護、資安、洗錢防制等問題,個資就實施歐盟號稱「史上最嚴格個資法」的通用資料保護規則(GDPR),要求使用數據前,須獲得使用者明確同意,但在洗錢防制方面卻屢屢被點名,最早其實在 2019 年就被 BaFin 要求加強洗錢防制措施。

BaFin 近日又發聲明,要求 N26 必須改善當前的洗錢防制(AML)措施,且必須確保有足夠人員、技術和資源履行洗錢防制相關措施,防止非法分子透過帳戶進行洗錢和融資,N26 則回應,已在推動洗錢防制有進展,但還有很多需要努力的地方,並承諾會改善。

台灣三大純網銀今年正式開跑,樂天國際銀行和 LINE BANK (連線商業銀行)已經開業,未來需要面對的機會和挑戰眾多,而這些在歐美展開數年的純網銀獨角獸,正面對的個資保護、資安、洗錢防制等問題,便是台灣純網銀發展最大的借鏡。

(首圖來源:N26

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