金管會公布系統性銀行名單,上榜銀行面臨增資壓力

作者 | 發布日期 2019 年 07 月 08 日 13:01 | 分類 公司治理 , 理財 , 財經 follow us in feedly


為與國際標準接軌,金管會 6 日預告了「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」修正草案。

金管會將推動「系統性重要銀行」方案, 6 日已預告法規修正並公布系統性重要銀行名單,預計將會有至少 5 家被列入強化監理措施,包括額外提列資本、修正部分會計原則等措施。主委顧立雄表示,這是為了因應 G20 會議中要求巴塞爾銀行監理委員會(BCBS),讓各國辨識其國內系統性主要銀行(D-SIBs),而台灣也因應 BCBS 邀請,並令中央銀行、財政部及中央存款保險公司等組成專案小組,研議出相關篩選架構及強化監理措施。

而此次公布被認為是大到不能倒的系統性銀行名單中包括,中國信託、國泰世華、台北富邦、兆豐銀行和合作金庫,當然這個名單是排除政府 100% 持有的銀行單位。不過據業內人士表示,這其實帶給銀行相當大的壓力,因為依這次金管會公布的標準,除了中國信託低空飛過外,其他 4 家都在資本適足率上都略有不足,因此若明年就要實施規則將會有增資的壓力。

目前國內系統性重要銀行篩選標準,將有規模、業務複雜程度、關連性、可替代性等 4 個角度,簡單來說達標的銀行就等於是大到不能倒,為了維持金融穩定而非等危機發生後再用公帑善後,金管會將特別關注這些銀行的監理。且為了鼓勵銀行強化資本,金管會希望銀行未來也都能自主增提內部管理資本 2%,但將會給 4 年緩衝期。

雖然目前有不少輿論認為這是對資優生的懲罰,但金管會認為有差異化審查的必要,且未來若有相關新業務要申請,這些資本強大的銀行也會有加分效果。不過在國外也有不少例子是,股東不願增資反而減資讓銀行不達標,以規避較嚴格的銀行監理規則。

目前若被金管會指定為 D-SIBs 將必須在被指定的次年起向主管機關申報依「處理金融機構經營危機作業要點」所訂定的「經營危機應變措施」,包括應說明銀行發生資本不足情形時的應變措施。且依第二支柱監理審查原則相關資料規定,定期向主管機關申報並通過 2 年期壓力測試情境。

金管會期待系統性重要銀行能為金融穩定承擔更多責任與使命,近期還將預告修正銀行資本適足率管理辦法,而這些新措施預計將從明年 1 月開始上路。

預告「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」修正草案 

(首圖來源:Unsplash

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