壽險解約金飆升 4 千億,保單活化成效不佳

作者 | 發布日期 2019 年 10 月 04 日 12:32 | 分類 理財 , 金融政策 follow us in feedly


據保發中心統計,今年上半年壽險公司給付項目,以「解約給付」最高達 4,101 億元。

目前很多民眾把保險當做理財工具,到一定週期解約金就開始爆增,尤其是傳統壽險及利變壽險。據統計,今年上半年保險給付約 1 兆 637 億元,較去年增加 13.16%,大部分是人壽及年金保險給付,且光解約給付就佔 38.56%,約 4 千多億,相當可觀。

這樣的情狀其實也不是頭一次,當初推利變型保單時就有部分僅一年就可解約,甚至受到保險局關注,後來才規定利變型年金解約費至少要收 6 年。近年來,所謂強迫儲蓄的想法,被保險業務員廣為宣傳,也似乎理所當然的被當作理財工具,不過金管會對此並不贊同。

甚至部分保險業務員以保單借款或貸款來勸誘保戶購買保險,金管會將修法對此進行管制,若有違反規定將核處新台幣 60 至 1,200 萬元罰鍰。還有對於向年長者兜售投資型保單等行為,也都必須更加謹慎,包括需進行錄影、錄音等措施。

值得注意的是,金管會為了能讓保單更加活化,早在 2014 年就推出相關政策,令傳統壽險的死亡保價金,能轉換成醫療險、長照險或年金險,以更好因應民眾的需求。但開辦至今,成效不彰,截至今年第2季,累計轉換件數僅 4,691件,金額為 15 億 7,696 萬元。金管會稱,過去保單利率較高,可能是民眾不想轉換的原因。

而壽險業內人士指出,保單活化難推的原因在於目前僅開放已繳費期滿及部分終身壽險商品才可以申請辦理,再加上子女可能擔心保單轉換後,將領不到長輩的身故保險金,還有保戶更偏好將保單拿來做貸款或解約等,並不會優先選擇保單活化。金管會也表示,未來將研議降低保費、放寬轉換條件等方式來推行。

(首圖來源:pixabay

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