中國 FinTech 公司融資熱，傳騰訊微眾銀行融資 4.5 億美元

中國 FinTech 公司融資熱潮，傳騰訊微眾銀行融資 4.5 億美元。《華爾街日報》指出，「這是微眾銀行營業以來的第一次融資，此輪融資案由華平投資集團與新加坡國有投資公司淡馬錫控股（Temasek Holdings Pte. Ltd.）領投，融資金額超過 4.5 億美元，目前估值約為 55 億美元。微眾銀行 30% 股份由騰訊控股持有。」而中國新京報向微眾銀行董事長顧敏查證，他表示：「融資案還在溝通中。」

近一個月來，中國 FinTech 巨頭不斷傳來鉅額融資消息。1 月 16 日京東金融宣布融資約 10 億美元，估值高達 466.5 億元人民幣，緊接著 1 月 17 日，財富管理交易平台陸金所宣布融資約 12 億美元，最新估值達到 185 億美元。而估值已經超過 450 億美元的市場霸主螞蟻金服，B 輪募資傳聞也沸沸揚揚，外傳總募資額度可能超過 100 億元人民幣。

這場融資競賽看似落幕，但消費者金融大戰才正要開始。巨頭們對消費者信貸市場虎視眈眈。科技巨頭帶領的「網路系銀行」對傳統銀行最大威脅在小額消費信貸。「我們整個架構跟傳統銀行大不一樣，傳統銀行一筆業務要過好幾個部門，假設每個部門收千分之五的手續費，2% 的收益就沒了。我們一站式全部搞定，成本很低。」微眾銀行前副行長鄭新林曾對中國媒體這樣說。

中國知名市調機構艾瑞諮詢指出，2014 年中國消費信貸規模約 15.4 兆元人民幣，YoY 增長 18.4%，預計 2016-2019 年依然會維持 20% 左右成長率，到 2019 年將超過 37 兆元人民幣。而中國消費信貸佔總貸款餘額僅 20%，和歐美國家 50% 還有很大的差距。加上中國政府也大力支持，如中國國務院在 2015 年 11 月 23 日公布《關於積極發揮新消費引領作用加快培育形成新供給新動力的指導意見》，鼓勵企業發展消費信貸，成立消費金融公司。

授信快、放款快，已有 66 萬人使用的「微粒貸」

在這樣的背景下，各種網路小額消費信貸產品風起雲湧。微眾銀行針對普羅大眾，設計了一種小額度、不用抵押物的信貸產品，名字叫「微粒貸」，讓需要借個小錢的大眾，拿起手機動個手指頭，幾分鐘內就借到錢。根據深圳銀監局的資料，至 2015 年 12 月止，微粒貸用戶已經有 66 萬人，貸款總額約 128.17 億元人民幣。

微粒貸貸款額度最多 20 萬元人民幣。被授權使用微粒貸的用戶，一打開微粒貸，授信額度馬上出現在界面上，授信速度非常快，借款人只需決定借款金額和借款期限，完成身分認證後，放款速度也快，錢就直接進到借款人的戶頭裡，一般來說約在 3 分鐘內可以拿到借款。按日計息，日息 0.05%，和中國的信用卡利息差不多，但可以隨時還款，提前還款不會有罰金。

微眾銀行於 2015 年 8 月正式營業，至今才滿半年，不但是中國第一家民營銀行，也是第一家純網路銀行。但微眾銀行正式營業一個月後，行長曹彤與副行長鄭新林相繼辭職，讓外界對微眾銀行的前景打了個問號。加上傳統銀行也試圖咬下網路小額消費信貸這個大餅。如招商銀行自行推出「閃電貸」，9 月份招商銀行更關閉了微眾銀行驗證身分系統的接口，讓微眾銀行的新用戶不能來自招商銀行。

而微眾銀行是否能把微信社交數據順利轉成個人授信與風控數據也有待驗證，加上雷同產品眾多。如京東金融的京東白條與螞蟻金服的阿里花唄等競爭激烈。而最重要的遠端開戶，也還沒有被監管單位允許，讓微眾的刷臉技術英雄無用武之地，無法拉開和傳統銀行在開戶上的差距。

雖有騰訊這個富爸爸撐腰，但發展能否像微信這般順利有待觀察。

（本文由 數位時代 授權轉載）