全球區塊鏈大進擊，台灣點燃土洋大戰

如果要問台灣金融業，如今最紅的詞是什麼？答案非區塊鏈（blockchain）莫屬。（見小辭典）

10 月底，中國信託宣布加入全球最具指標性的區塊鏈聯盟 R3，同一周，帳聯網路科技公司（AMIS）正式面市，宣布延攬區塊鏈神童、以太坊（Ethereum）創始人布特林（Vitalik Buterin）為公司的長期顧問。工研院宣布與勤業眾信會計師事務所合作，打算用以太坊的底層技術，開發國家級公有區塊鏈。

不讓外商專美於前，台灣財金公司在央行與金管會支持下，9 月底悄悄成立本土區塊鏈聯盟。10 月底已經組成 45 家金融機構的國家隊，預計明年底就要開始測試運用。

「區塊鏈不但在我的雷達幕上，而且點愈來愈大，」台北富邦銀行數位長王任遠直言。

為什麼台灣變成土洋業者紛紛進軍的戰區？主因是金管會 9 月公布「金融科技發展推動計劃」，10 項措施中就點名區塊鏈的應用研發。

而 6 月接下財金公司總經理一職的林國良透露，其實台灣的銀行很早就注意到區塊鏈。只是過去，區塊鏈等於比特幣，負面消息不斷，銀行裹足不前。直到區塊鏈的運用延伸到跨國匯兌效率，甚至延伸到其他產業，如貿易融資，才讓國銀重新聚焦。

加上區塊鏈與其他金融科技不同，「區塊鏈很特別，不是一家做得好，就有效益，」玉山銀行數位金融事業處經理陳三益說，只要沒有加入聯盟就會落後，因此大家紛紛不落人後。

美國號召全球金融業  70 家銀行一起做實驗

來自世界金融中心紐約的 R3，以跨國金融業一起做實驗為號召，成立才兩年多，在全球已有超過 70 家金融業會員，員工人數不斷成長。

《天下》記者實際走訪位於百老匯街的 R3 總部，距華爾街約 10 分鐘車程。兩間落地窗隔成的會議室，人員進進出出。這些人都是來自付費加入會員的金融機構，還有作為合作伙伴的新創、金融科技業者。

「我剛加入時，才 60 人，現在已經 90 人了，」9 月才加入 R3、德意志銀行前資深銀行家魏凱（Carl Wegner）一臉不可置信。

魏凱目前負責大中華區業務。他是台灣女婿，2007 至 2012 年間曾在台灣渣打銀行服務，對台灣金融圈極為熟稔，還會說一口流利中文。

「R3 的定位是金融業研發中心的 outsourcing（外包），」曾與 R3 交流的王任遠表示。R3 的商業模式很特別，每個會員繳交 25 萬美元年費，就能登入全球協作平台，看到進行中的三十多個計畫，每個計畫都有 5 至 8 家不同國家的銀行在合作。

會員銀行可以加入現成的計畫，也能提出新計畫。如果計畫成功了，就會進入下一個階段，例如號召更多銀行參加實驗；萬一失敗了，所有會員也能共享如何從錯誤中學習，避免重蹈覆轍。

「我們做的事很特別，因為金融業從來都是競爭很難合作，但在 R3 大家會一起坐下來，」R3 全球協作實驗室執行長格蘭特（Tim Grant）接受《天下》專訪時說。

R3 的實驗主題很廣，分為金融應用與一般技術。金融應用包括：貿易融資、跨行與跨國支付、認識客戶、反洗錢、保單合約；非應用場景的技術研究，如身分辨識、交易安全。

格蘭特認為，區塊鏈技術要能夠普遍被金融業採用，要證明比現有的技術優越。「沒有一家銀行會接受比現在更低規格的交易安全，」他強調。

R3 創辦人雖來自華爾街，卻展現科技業高度開放的特質。除了技術伙伴超過 200 家，R3 還在矽谷成立辦公室，負責蒐集最前沿的技術趨勢。

R3 的特色在於專注金融應用的開發。以今年 4 月，R3 發布的底層平台分散式帳冊 Corda 為例，這個平台是受到區塊鏈所啟發，但其實已經不是「傳統」的區塊鏈。

格蘭特解釋，區塊鏈的交易紀錄不得竄改，是因為所有參與交易的人都分享這個資源。但 R3 每個會員都不想跟每個節點分享交易資訊。因此 R3 開發的 Corda，只有交易的參與者才看得到紀錄。而且放棄了類似比特幣這樣的數位貨幣鑄幣權，以消弭金融監理機構的疑慮。

即使有了自己的底層平台，R3 不諱言，現在對區塊鏈而言，還在實驗階段，因此 R3 測試各種技術，不只 Corda，也用IBM、以太坊、英特爾都試。11 月底，R3 會公開 Corda 的程式碼，鼓勵更多人運用此底層技術開發。

台灣找神童開發底層技術

全球另一個區塊鏈的底層技術，則是由臉上還冒著青春痘的布特林開發出來的。今年 22 歲，現在是以太坊基金會首席科學家的布特林，從小就展現數理與程式的天份。

俄裔加拿大籍的布特林，最早是被比特幣吸引。他覺得比特幣這種「點對點」的現金交易，跟 email 原理很像而感到很有趣。

但不久，他發現比特幣的侷限，開始一頭栽入開發以太坊，他寫的程式語言可以用在非金融領域。

布林特把區塊鏈技術的應用範圍擴大，因此被稱為區塊鏈 2.0 時代。他也因此入選今年《Fortune》評選全球四十大 40 歲以下成功商業人士。

而以太坊就像 Linux，是個標榜免費、自由、開放程式碼的程式開發平台，任何人都可以在上面建立自己的應用場景。布特林樂觀地說，明年區塊鏈技術很有機會從實驗階段，走向實際應用。

台灣財金公司做莊  以國外技術開發應用層

身為台灣合作伙伴的 AMIS，已運用以太坊開發若干應用場景，如帳聯網、智慧租車。工研院、財金公司也都考慮用以太坊底層，延伸至製造業與金融業領域。

在兩大洋將夾殺中，財金公司考慮借重國外技術，只專注開發應用層。

林國良分析，台灣的優勢在人才和應用場景，聯盟目標是用新技術發展新業務。在底層技術上，無論是以太坊、超級帳本（hyperledger）、Corda，都可望成為技術伙伴。

他舉例，目前貿易融資只解決金流，未來可靠著區塊鏈，一併簡化物流、通關、繳稅等流程，有助提升出口企業的營運效率。

財金公司出線的另一個原因是，央行希望拉進比較小的銀行。林國良說，富邦、國泰比較大，有本事自己發展區塊鏈，但很多小銀行沒錢也沒能力做。但區塊鏈要成，需要所有銀行都能動起來。目前的45 家金融機構中，就包括彰化六信、高雄三信、全國農漁業及金融資訊中心、農漁會聯合資訊中心。

今年初，世界經濟論壇（WEF）指出，區塊鏈將引爆第四波工業革命。「台灣矽谷曾讓台灣在第三波工業革命中扮演要角，」魏凱說，「如今，怎麼能錯過第四波呢？」

台灣的區塊鏈熱，才剛剛開始而已。

小辭典：區塊鏈

區塊鏈（blockchain）是結合密碼學與網路通訊科技的「共享帳簿」，也有人稱為分散式帳冊。原始宗旨是透過網路參與者共同維護交易紀錄，排除中間機構，也能確保交易安全與正確。

區塊鏈技術的發展可分為底層、平台層和應用層，又以底層與應用層受人矚目。底層技術以「以太坊」（Ethereum）為代表，算是區塊鏈應用的基礎建設；應用層是因應不同行業，開發出如交易清算、版權保護、物聯網等應用。

比特幣（Bitcoin）則是最早採用區塊鏈技術的數位貨幣，後來考量產業特性，延伸出實名制、非實名制、認許制等類型區塊鏈。