老年準備金至少要 580 萬元,八成民眾憂心長照 2.0 不夠

作者 | 發布日期 2021 年 09 月 15 日 17:54 | 分類 理財 , 科技生活 , 財經 Telegram share ! follow us in feedly


南山人壽 15 日與工研院合作發布《台灣長照產業白皮書》,調查超過九成受訪民眾擔心未來老年照顧問題,並僅有不到兩成的民眾認為既有的長照 2.0 政策足夠,而平均應準備 580 萬至 590 萬元才足夠應付老年照顧生活,但實際每月針對老年醫療及長期照顧的準備金僅約 6,000 至 7,000 元。

台灣人口高齡化進程加速,預估 2025 年將正式邁入超高齡社會,根據衛福部最新統計,國人 2020 年平均餘命已達 81.3 年,但國人 2019 年「不健康平均生存年數」卻延長至 8.47 年,意味國人老年的長期照顧需求增加,台灣老人背負「長照開銷」與「家庭經濟」兩大重擔。

行政院主計總處統計 2019 年台灣有超過 22% 的家庭主要維持生計者為 65 歲以上成員,許多家庭仍靠老年人支撐財務收入,為深入了解長照巿場的現況,南山人壽攜手工研院共同進行《台灣長照產業白皮書》調查研究,針對台灣 35 歲以上民眾進行調查。

調查結果發現,民眾對長照感到憂心,超過九成受訪民眾擔心未來老年照顧問題,僅不到兩成的民眾認為既有的長照 2.0 政策足夠,其中以補助金額不足、服務時間少與服務人力不足,被認為是最需要補足的三大項目,而民眾認為最需要的是居家照顧與護理服務、喘息服務及交通接送服務。

再來就是老年每月平均花費約落在 3 萬至 3.5 萬元之間,但在老年生活預備上,受訪民眾認為平均應準備 580 萬至 590 萬元才足夠應付老年照顧生活,但民眾實際每月針對老年醫療及長期照顧的準備金僅約 6,000 至 7,000 元,遠不及預期需要準備的額度。

最後是針對如何規劃準備金,調查發現無論是年齡介於 35 至 54 歲的青壯族,或是 55 歲以上樂齡族,皆偏好透過購買醫療險、儲蓄、投資理財做準備,而調查也發現有近 4 成的青壯族群尚未開始準備老年生活預備金,原因是沒有足夠的收入可支配。

南山人壽代總經理范文偉表示,社會結構與需求隨時代改變,疫情也使國人健康意識大幅提升,近年來保險的核心價值已從事後理賠延伸到事前預防,保險業能做的比理賠多更多,從給保障延伸到健康生活。針對台灣高齡社會議題,保險公司如何以產業力量扮演資源整合的角色,在商品中導入更全面的服務,串接健康管理及長照資訊,打造一站式的長照服務將是關鍵。

南山人壽商品精算暨數據管理資深副總陳維新表示,針對內部的保戶年齡、長照險購買額度進行分析,發現有超過七成的長照險保戶超過 35 歲,主要客群與本次調查的目標族群相符;然而保戶購買的長照險額度平均每月僅約 2 萬元,與調查的老年平均每月花費 3.5 萬元有很大的落差,現行的長照準備仍不足以支撐老年生活所需。

南山人壽表示,政府的長照制度以「實物給付」為主,由於服務有限制額度,建議民眾在規劃長照保障時,可將長照 2.0 列為第一層基本保障,並選擇以生理功能障礙或認知功能障礙為認定標準的商業長照險或失智險,建立第二層長照保障。透過商業保險一次性或分期給付保險金,填補超過服務額度、自負額度費用,亦可作為照顧者或受照顧者收入補償及居家修繕或購買輔具費用。

南山人壽建議,年輕的小資族若有預算考量,可選擇一年期長照商品,用較經濟的保費規劃第一張長照保單,建構基礎保障;若是肩負家庭經濟重擔的三明治族群,則可以考慮身故保本的長照險,兼具長照與身故保障;至於對長照準備意識較高,有足夠的預算的民眾,建議選擇長照保本型的商品,具有較高額的長照一次保險金給付,資金運用更靈活;針對單身族群,則建議可以將規劃重點放在自身的需求上,優先選擇自益型長照險,為自己的將來規劃安穩的保障。

(首圖來源:南山人壽)