美國千禧世代財富飆漲近四倍,卻陷「幻影財富」迷思

作者 | 發布日期 2025 年 01 月 28 日 14:42 | 分類 人力資源 , 房地產 , 證券 line share Linkedin share follow us in feedly line share
美國千禧世代財富飆漲近四倍,卻陷「幻影財富」迷思

近期美國聯準會數據揭示,千禧世代(約出生於 1981 年至 1996 年間)的財富,自 2019 年以來大幅成長,幾乎翻了四倍,總資產高達 15.95 兆美元,遠超 X 世代與嬰兒潮世代。儘管數據亮眼,多數千禧世代卻不認為自己富有,陷入「幻影財富」(phantom wealth)的迷思。

▲ 以世代的分布依出生年份定義:沉默與更早之前世代(Silent and Earlier)指1946年以前出生,嬰兒潮世代(Baby Boomer)指1946-1964年出生,X世代(Gen X)指1965-1980年出生,千禧世代(Millennial)指1981年或之後出生。(Source:聯準會

根據金融服務公司Empower的資料,截至2024年,千禧世代的平均淨資產達到333,096美元。值得注意的是,千禧世代的財富成長速度不僅超越其他世代,其淨資產更較去年同期增加13.7%,遠高於全美平均的7.7%。

然而,儘管帳面上的財富數字驚人,許多千禧世代卻感覺不到實際的財富增加。這主要是因為他們的大部分資產都綁定在較不易變現的項目上,例如房地產和股票市場。高通膨和高利率更進一步侵蝕了他們的購買力,導致生活成本居高不下。

千禧世代財富增長的三大主要動力來自於:房地產、股票與共同基金,以及來自父母或家人的贈與或遺產。

房地產方面,近年來房屋淨值成為財富累積的最大推手。許多在疫情前或疫情期間購房的千禧世代,因房價大幅上漲而受益。此外,千禧世代也更積極投入退休基金,增加了股票與共同基金的價值。

財務規劃師Sophia Bera Daigle指出,千禧世代也受益於父母的慷慨,獲得經濟上的援助或繼承遺產,得以償還高額的學貸、房貸、車貸,以及應付高昂的育兒費用。

儘管數據顯示千禧世代財富大幅增長,但由於資產流動性較低、生活成本高漲等因素,許多人仍感到財務壓力。這也凸顯出,單純的財富數字並不能完全反映個人實際的財務狀況,如何將資產轉化為實際可用的資源,才是千禧世代未來需要面對的重要課題。

(首圖來源:shutterstock)

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