銀行防詐凍結三大類「警示帳戶」新規！低餘額關帳、ATM 領錢限額一次看

詐騙猖獗，統計至今年 8 月累積通報詐騙金額達 73 億元，各大銀行為協助政府打詐，降低客戶帳戶遭不法利用的風險，針對久未往來帳戶凍結、低餘額關帳、薪轉戶久無薪資入帳三大類帳戶進行控管，導致中信銀、台新銀用戶抱怨帳戶被凍結，金管會祭出三大原則，本篇整理新規一次看。

原本所謂的「警示帳戶」，指的是警察掌握到特定帳戶涉及詐欺、洗錢或異常資金流動，就會將銀行帳戶列為「警示帳戶」，並要求金融機構進行管控或通報，各大銀行會配合凍結帳戶，目的是要及早攔阻可疑交易，保護民眾財產安全。

由於詐騙猖獗，受騙金額居高不下，各大銀行針對久未往來帳戶凍結、低餘額關帳、薪轉戶久無薪資入帳三大類帳戶進行控管，結果 Threads 出現大量帳戶無預警被凍結的抱怨文，限制「長期未交易」、「低餘額」、「快進快出」帳戶，最終用戶只能親赴分行逐筆解釋金流來解鎖。

對此，台新銀行表示，為配合政府打擊詐騙、防堵人頭帳戶，依據實務經驗，長期未使用的帳戶或出現異常交易模式的帳戶，有較高風險被不法集團利用，因此進行帳戶管制，後續將進行深切檢討，並適時滾動式調整相關作法，更針對證卷交割提供「臨時解控」與「授權人工扣款」兩大機制。

金管會銀行局主秘張嘉魁表示，銀行採取防詐管控措施必須留意三大原則，一是銀行應事先評估措施有效性跟影響性；二是實施時要有配套措施，以適當方式事先通知客戶，提供客戶恢復使用管道；三是實施後要持續觀察成效跟影響，滾動調整措施內容，更聚焦在高風險帳戶跟交易。

台灣銀行：自 2025 年 5 月 29 日起，帳戶半年沒有交易紀錄，餘額未達銀行最低規定，將暫停該帳戶所有自動化交易功能。
台中銀行：自 2025 年 7 月 4 日起，針對長期未登入網路銀行的用戶，將把非約定轉帳額度、網路銀行額度等都調降為零元。
凱基銀行：自 2025 年 4 月 11 日起，針對帳戶一年以上無交易紀錄，餘額未達法定起息金額新台幣一萬元，將暫停該帳戶的交易功能。
合作金庫：針對「低餘額」與「長期未動用」的帳戶暫停部分電子交易服務，而「薪轉戶」逾一個月未有撥薪紀錄，或一段時間未有交易者，暫停或終止存戶使用各項服務
兆豐銀行：自 2025 年 8 月 20 日起，針對帳戶餘額低於 1,000 元，銀行將會暫停所有交易功能，並自動辦理結清和銷戶手續。
土地銀行：個人網路銀行、行動銀行轉帳服務確認頁，新加入「顯示轉入帳號戶名」功能（戶名部分遮罩）供客戶確認，以避免轉帳至錯誤帳號風險，提升用戶轉帳的準確度。
第一銀行：自 2025 年 9 月 3 日起金融卡轉帳至他行約定帳戶需要等待 2 天入帳，但轉入第一銀行本行的帳號不受影響，並將新增轉入帳號戶名顯示，顯示收款人戶名。

若用戶的帳號被銀行認為是久未往來帳戶凍結、低餘額關帳、薪轉戶久無薪資入帳，進而遭到凍結管制，須本人持身份證明文件（身分證與健保卡）、原開戶印鑑，至開戶銀行分行進行辦理恢復申請。

台灣銀行：自 2025 年 7 月 22 日起，對第三類數位帳戶每日 ATM 提款限額降為 8 萬元。
中華郵政：自 2025 年 5 月 28 日起，每日 ATM 提領上限由 15 萬元降至 10 萬元。
兆豐銀行：自 2025 年 9 月 18 日起，每日 ATM 提領上限降至 10 萬元；自2025 年 6 月 23 日起，對第三類數位帳戶每日 ATM 提款限額降為 1 萬元。
彰化銀行：針對衛生及數位帳戶者祭出相關限制，包含每日提款限額為 5 萬元、每月總限額為 15 萬元。
合作金庫：自 2025 年 7 月 29 日起，每日 ATM 提領上限由 15 萬元降至 10 萬元。
台新銀行：自 2025 年 9 月 23 日起，每日 ATM 提領上限降至 10 萬元；對第三類數位帳戶每日 ATM 提款限額降為 5 萬元。
國泰世華：每日 ATM 提款上限由 20 萬元降至 15 萬元。
中國信託：每日 ATM 提款限額維持 12 萬元，但對第三類數位帳戶的每日 ATM 提款限額降至 1 萬元。

即使為打擊詐騙，但相關新規上路仍引發民怨，金管會表示，民眾帳戶被認為是高風險帳戶，銀行應先設法找到民眾，除非找不到再進行凍結，但若是警政執法機關開出名單，要求銀行凍結帳戶，銀行不得拒絕，更要小心真車手假扮成民眾投訴抱怨，進而增加銀行打詐難度。

（首圖來源：Pixabay）