美國信用評分自金融海嘯以來最快速度下滑，Z 世代為何成最大苦主？

根據分析公司 FICO 最新數據，美國信用評分正以自 2009 年金融危機以來最快速度下滑；全國平均 FICO 分數今年下降兩分，已連續第二年下跌，為 2009 年以來的最大降幅。專家指出，高生活成本、學生貸款重啟以及年輕人就業市場低迷，是主要原因。

外媒 CNN 報導指出，汽車貸款、信用卡與個人貸款的拖欠率已攀升至接近 2009 年水準，與經濟擴張趨勢背離。雖然房貸與房屋淨值貸款的違約率仍接近歷史低點，但年輕族群的壓力尤為嚴重。數據顯示，Z 世代平均信用評分下降 3 個百分點，為各年齡層中跌幅最大。更有 14% 的 Z 世代分數在一年內大跌逾 50 分，是 2021 年的兩倍。

學生債務是壓垮年輕人的重要因素。自疫情期間的貸款暫緩於今年初全面恢復後，約 610 萬名借款人的拖欠紀錄被重新納入信用檔案，使全國學生貸款拖欠率飆至 29% 的新高。由於 Z 世代缺乏長期信用紀錄，逾期影響也更大。

財務壓力的真實案例不勝枚舉。22 歲的國際關係系畢業生 Dimitri Tsolakis，因無法找到對口工作而被迫接受低薪職務，最終不得不延遲償還 3.5 萬美元學貸；另一名費城護士為支付女兒 7 萬美元的學貸，每月需工作近 12 天才休一天，並憂心川普政府提出的政策變更可能讓其公共服務貸款減免資格失效。

FICO 高級主管 Tommy Lee 向 CNN 表示，美國正出現「K 型經濟」，擁有房產與股市投資者因資產升值受惠，而另一端的民眾則深陷高利率與債務壓力。這一趨勢凸顯出華爾街股市創新高與民眾日常財務困境之間的巨大落差，分析師警告，若拖欠率持續攀升，美國家庭財務健康恐將在高利率環境下進一步惡化。