南韓純網銀退燒？LINE 母公司 Naver 無意角逐執照申請

台灣純網銀申請收件日（2 月 15 日）倒數，而早在 2015 年就發出純網銀執照的南韓，為了促進金融科技（FinTech）產業活絡，決定再發出至多 2 張新執照，讓新血加入市場競爭。

南韓再開放網銀執照申請，業者都興致缺缺

南韓銀行監理法規很嚴格，禁止單一科技公司在金融機構的持股超過 10%、電信公司超過 8%，目的是為了防止財閥勢力擴張，卻也造成純網銀發展受阻。

為了扶植 FinTech 產業，南韓金融監督委員會（FSC）在 2015 年發出純網銀執照，K-Bank、Kakao Bank 這 2 家業者，分別在 2017 年及 2010 年誕生，異業結盟的型態，成為台灣業者發展數位服務觀摩的對象。為了促進 FinTech 產業活絡，南韓政府最近通過一項新法案，允許科技業者持股比例達 34%，大幅放寬對網路銀行所有權與經營權限制，預計在今年 5 月再發出至多 2 張執照。

不過 LINE 母公司 Naver 已經在近期明確表示，將不會投入純網銀執照申請，台灣及日本的純網銀布局將不受影響，台韓之間的一冷一熱形成強烈對比。

▲ 南韓純網銀 K-Bank、Kakao Bank 這兩家業者，分別在 2017 年及 2010 年誕生，異業結盟的型態，成為台灣業者發展數位服務觀摩的對象。（Source：K-Bank）

當局本來滿心期待收到各大網路科技公司的申請，想不到原本看似最有贏面的 LINE 母公司 Naver，上週缺席監管機構舉辦的說明會，宣布不會角逐純網銀執照，讓南韓當局形同被澆了一桶冷水。

K-Bank、Kakao Bank 靠著與電信、通訊業者結盟的方式，都在市場上取得不錯的成績，根據 Naver 說法，由於 2 大網銀都已經有很好的基礎跟發展，因此已經沒有投入市場的必要，「這是我們深入評估在這樣的市場條件下，是否仍具有足夠的競爭力，所做出的決定。」

▲ LINE 母公司 Naver，上週缺席南韓監管機構舉辦的說明會，宣布不會角逐純網銀執照。

金融法規、盈利模式成為難題

先前 Naver 一直被認為是最有潛力取得網銀執照競爭者，這項消息也令業界感到意外。除了 Naver，原本有意投入申請的電商業者 Interpark，以及遊戲開發商 NHN Entertainment，也都退出純網銀的競爭，儘管南韓政府不停地宣傳，目前仍沒有規模較大的公司，直接表達角逐執照的意圖。

南韓業內人士觀察，這些科技大公司對純網銀興致缺缺，在於相對嚴謹的金融法規，限制整體產業的成長潛力。另外，除了存款、貸款的收益，業內人事認為 Kakao Bank 及 K bank 尚無穩健的盈利模式，這些都可能是 Naver 等科技大公司所考量的因素。

台灣網銀策略不受影響

雖然南韓網銀執照之爭冷卻，Naver 強調，日本跟台灣的 LINE 網銀布局完全不受影響。

目前台灣純網銀申請已經進入倒數階段，將在 2 月 15 日截止申請，並在 6 月完成資格審查，預計將發出 2 張執照。檯面上中華電信領軍的將來銀行（Next Bank）、LINE、國票金與日本樂天組成的「樂天國際商業銀行」，共 3 支隊伍都有意願爭取。去年（2018）金管會主委顧立雄曾表示，雖然局面看起來是「三搶二」，但不保證 2 張執照一定都給。

▲ 如果 3 家業者都符合規範，純網銀執照有可能多發嗎？顧立雄受訪時僅表示：「不回答假設性問題。」

與台灣交流密切的香港，將在今年第一季發出純網銀執照，不過香港當局沒有限制執照核發的數量，只針對不符條件的申請者退件。對此，有金融業者私下表示，如果審查時 3 家業者的資格都符合，那為什麼要限制只發兩家，直言：「這是計畫國家才有的事情。」最後沒有得到執照的一方也會向金管會積極爭取，既然規則是金管會訂的，有沒有可能多發一張，讓 3 家都有執照呢？對此，上週顧立雄受訪時僅表示：「不回答假設性問題。」最後的結果為河，很快就會揭曉。

（本文由數位時代授權轉載）