談美矽谷銀擠兌風暴,李長庚建議銀行要有熔斷機制

作者 | 發布日期 2023 年 03 月 23 日 8:29 | 分類 Fintech , 財經 line share follow us in feedly line share
談美矽谷銀擠兌風暴,李長庚建議銀行要有熔斷機制


美國矽谷銀行 48 小時內遭民眾擠兌 420 億美元,國泰金總經理李長庚表示,現在數位金融發達,民眾手指滑一滑轉帳就可能發生擠兌,也許可以參考股市熔斷機制,以即時因應銀行短期的流動性問題。

國泰金22日實體舉行2022年第四季法人說明會,近期美國矽谷銀行倒閉隨後接管,也有媒體關注壽險解約潮議題。

李長庚表示,去年10月確實保單解約較多,不過有當時背景因素,一是台美利差最多,二是新台幣貶到32元,匯差也大。民眾如果壽險美元保單解約,假設解約費用很低,或解約後直接拿美元去買美債,收益率較高,或換回新台幣也可賺到匯差,因此解約金額各家業者都較高。

李長庚表示,保險有安定基金,保單會100%確保,民眾如果保單提前解約可能會有費用損失,但存款領走不會有損失,頂多影響定存利息,因這種特性差異,因此台灣較常聽到的是銀行擠兌,幾乎沒聽過保險爆解約潮,畢竟保險就算接管,相關保障也是100%確保。

回顧台灣金融發展史,李長庚直言,民眾如果排隊幾天擠兌幾百億元就是天下大事,但美國矽谷銀行不到48小時提出420億美元,匯率換算約新台幣1兆2,800億元,這規模放到台灣任何銀行都會掛掉。

李長庚指出,過去民眾是排隊擠兌,現在數位金融發達,「手指按按轉帳就能擠兌」,流動性管理會變成未來金融業很嚴肅的議題。據金管會資料,台灣銀行流動性相對高,但現在數位時代網路社群媒體傳播快速,如何因應金融機構面對流動性危機,值得思考。

李長庚表示,股市交易有熔斷機制,銀行面對流動性危機時,有沒有類似熔斷機制可參考。主管機關討論後,也許觸及某些指標,有沒有可能熔斷2~3小時,讓民眾想一下,暫時阻止擠兌等,有賴各界集思廣益找到方法。

(作者:蘇思云;首圖來源:國泰金控

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