年終獎金終於入袋，銀行業者：資產配置是創造財富關鍵

上班族辛苦打拚一整年，好不容易熬到歲末年終，等到春節連假和年終獎金入袋。銀行業者建議，2016 年市場動盪不安，無論是外幣投資或基金投資，資產配置相當重要。

國泰世華銀行財富管理部協理林雄輝表示，若有負債，建議將金額、利率逐一條列，先償還利率較高的部份，例如小額信貸、信用卡循環利息。基本上只要年息超過 6% 的負債，就應優先用年終獎金償還，減少利息開銷，避免以債養債。

其次，再扣除每年固定的必要性支出，如綜合所得稅、全家的年繳保費、地價稅、燃料稅、子女學雜費等，剩餘的金錢便可擬定投資計畫、積極運用。

中國信託商銀建議，「資產配置」是 2016 創富的關鍵因素，面對股、債、匯、商品市場異常波動的環境，投資更應注重資產配置，並傾向具有股息、債息等具有收息概念的資產。

此外，應避免高集中度及降低風險承受位階。積極型的投資人宜挑選成長型以下的理財工具，且應分散；至於保守型的客戶則可增加現金部位；若有外幣需求者，美元仍為主流，但可搭配日、歐貨幣政策出台的影響下，逢低酌量布局歐元或日幣。

台新投顧全球策略研究部經理呂仁傑指出，今年金融市場動盪劇烈，其中以國際油價頻創新低、陸股連番重挫兩大因素影響最大。

在經濟情勢仍舊不明的情況下，農曆年後若有資金想進場、但在國際市場未見回穩前，單筆投資的投資人不妨可先選擇具有防禦特性的基金，例如成熟市場中公用事業部位配置較高的基金，或是兼具配息題材的 REITs 基金，或是複合債券基金等。

除了成人的理財外，台北富邦銀行提醒，紅包理財對子女是極佳的理財教育，現在的父母應該要幫小孩開一個小富翁帳戶，和孩子一起討論該如何理這些紅包財。

例如學齡前的孩子，家長可利用親子遊戲，例如玩收銀機遊戲，增加互動學習機會，與孩子輪流擔任老闆與客戶的角色扮演。扮演老闆時，讓孩子從遊戲中知道凡事需有工作或勞力的付出，才會有金錢收獲；扮演客戶時，明白需有足夠的金錢，才能購買自己想要的東西，從中學習儲蓄概念。

小學階段的孩子已具備計算與思考的能力，可培養記帳和儲蓄習慣，教導收支平衡、複利增值的概念，同時也可開始引導孩子進行定期定額投資基金。

至於青少年時期，對金錢的支配欲升高，可培養理財目標、資產配置、投資風險等觀念，與他們一起制定長期理財計畫。

（本文由 中央社 授權轉載；作者：田裕斌；圖片來源：《達志影像》）