金管會打炒房盯票券業，專案金檢揪 5 大缺失

金管會 2021年對 2 家銀行、2 家票券商辦理專案金檢，22 日公布 5 大缺失，其中，有一家票券商承銷租賃公司發行的商業本票，該家租賃公司投資不動產信託受益權，等於間接讓資金流向房市。

國內目前有8家票券商及17家銀行兼營票券業務，金管會為防堵打炒房漏洞，緊盯票券業金流，去年對2家銀行和2家票券商辦理專案金檢，更在22日邀集票券承銷銀行及票券商總經理及總稽核等高階主管召開「健全票券商承銷免保證商業本票業務說明會」。

金管會檢查局副局長張子敏說，去年專案金檢共發現業者5大缺失，先前已發函要求各業者改善，後續將由銀行局依缺失情節輕重評估是否進行處分。

第一項缺失是專案金檢的2家銀行都沒有確實依規定辦理徵信調查作業及徵提營業發行計畫，或沒有落實對企業主要負責人一般信譽辦理調查及徵提企業完整3年度會計師簽證財報。

張子敏直言，銀行兼營票券業務，觀念上可能會認為承銷並非授信，就不需要徵信，不過實際上承銷發行的票券也是對投資大眾，依法對發行商應進行徵信並了解資金用途，而不是讓發行的票流出去可能是不好的票。

第二項缺失是2家票券商、2家銀行都逕自依客戶信評及淨值條件核予免保票承銷額度，沒有依客戶發行計畫及償還來源覈實核定，或所核定額度與實際動用金額差異過大，核予額度欠妥，金管會已要求業者必須審慎辦理。

第三是有1家票券商免保票承作利率不足以支應資金成本，利率訂價容易導致削價競爭；第四是2家票券商、2家銀行都沒有考量同一產業免保票發行集中度風險控管。

第五是有1家票券商承銷租賃公司商業本票，該租賃公司投資不動產信託受益權，間接將資金流向不動產業，且金額持續增加，雖有在徵信報告揭露資金用以推動建案，但沒有詳實評估其實際資金需求。

張子敏強調，央行已祭出選擇性信用管制，金管會也要求租賃業自律，票券業若審核案件資金是流向土建融或是不動產業，也應進行審慎評估，確實了解資金用途再核貸。

（作者：謝方娪；首圖來源：pixabay）