機器人理財監管擬納法令位階，未來違規可能罰 1,500 萬

AI 世代來臨，金管會將從自動化投顧服務（機器人理財）開始拉高監理強度。金管會表示，正與投信投顧公會共同研議修正證券投資顧問事業管理規則，從原先自律規範拉高至法令位階。

此舉意味，未來業者從事機器人理財業務一旦違規，金管會將可回到母法投信投顧法開罰。目前投信投顧法罰鍰區間為新台幣60萬元至360萬元，金管會正進行修法程序，擬將投信投顧法罰鍰上限一舉拉高至1,500萬元。

根據金管會統計，截至今年第一季止，已有16家業者開辦機器人理財業務，管理資產規模達68.99億元，季增6.24億元或9.94%；客戶數達16萬6,801人，季增2,388人或1.45%。

金管會證期局副局長張子敏在例行記者會表示，機器人理財業務規模逐年成長，金管會除了持續鼓勵金融科技創新發展，參考業者實務運用情形放寬相關限制外，為保障投資人權益，將強化對機器人理財業務監理強度。

張子敏提到，金管會與投信投顧公會共同研議修正「證券投資顧問事業管理規則」等相關規範，意味金管會對機器人理財業務的監理強度，將自原先自律規範提高至法令位階，一旦業者違規，將回到母法投信投顧法開罰。

他指出，機器人理財關鍵在於演算法，針對業者提供投資建議設定的相關條件等，目前正研議要求業者成立監督委員會，且傾向有公正的外部專家參與其中，以提高投資人保護。

金管會之所以研議將機器人理財業務納入法令規範中，除了參考業者實務運作過程，也是回應外界對金管會科技監理的期待。

張子敏表示，隨新興科技發展，金管會決議提高對機器人理財業務的規管位階，提高未來監理強度；原先在自律規範架構下，業者若違規，會回到違反內控規定開罰，未來納入證券投資顧問事業管理規則後，業者若違規，可回到母法投信投顧法開罰。

至於修正證券投資顧問事業管理規則的時間表，張子敏表示，目前還在研議修法階段，尚未有具體時程。

根據金管會資料，截至今年第一季止，開辦機器人理財業務前3大業者，依序為國泰世華銀行管理資產規模18.7億元、第一銀行管理資產規模14.99億元、華南銀行管理資產規模6.98億元。

（作者：謝方娪；首圖來源：shutterstock）