金管會：民間富有度增加，國銀存款水位 3 年增逾 11 兆

金管會揭露，今年上半年國銀存款增額衝破兆元、達新台幣 1.28 兆元，回顧過去 3 年期間，國銀存款水位更大幅增加 11.4 兆元，金管會分析，數據反映總體經濟現象，「民間富有度增加了」。

金管會8日公布本國銀行資產品質概況，截至今年6月底止，38家國銀放款總餘額降至37兆1,505億元，月減1,443億元，為近7個月首見放款餘額下滑，存款總額則達53兆6,265億元，月增5,034億元，增額創近8個月新高。

金管會銀行局副局長童政彰說明，6月國銀放款餘額下滑，主要有2大原因，第一是政府機關有稅收挹注，短期性週轉金需求下滑並償還借款，合計6月國銀對政府機關放款月減2,371億元；第二是時逢季底，企業戶進行負債調節所致。

至於6月國銀存款水位大增5,034億元，則有3大主因，第一是股利入帳；第二是政府機關有稅收，進行資金調度轉定存；第三是企業戶進行資金調度，將海外子公司股利匯回。

今年上半年國銀存款水位大增1.28兆元，同時間國銀放款僅增加4,959億元，今年6月底國銀存放差擴大至16.47兆元，存放比跌破七成大關，轉降至69.28%，逼近2021年12月底創下的69.23%歷史最低紀錄。

國銀存放比可一定程度反映資金運用效能，不過存放比探低，並非絕對意味國銀「爛頭寸」過多。

童政彰解釋，按照法規，銀行吸收存款不可能全部轉作放款，必須提列一定存款準備金、保留部分現金進行資金調度，剩餘資金再進行金融資產或債務性投資工具操作，例如購入央行NCD（可轉讓定期存單）、股債或衍生性金融商品等，以提高銀行資金運用效率。

童政彰表示，銀行為追求穩定成長，通常會進行財務操作，若放款較少時，銀行會將部分資金投入金融資產投資，因此要評估銀行閒錢是否過多，檢視「現金及約當現金」科目更恰當，根據金管會觀察，全體銀行現金及約當現金水位長期穩健落在1兆餘元。

換言之，即使國銀存放差衝破16兆元，帳上現金及約當現金實際上僅1兆餘元，並非有超過16兆元資金全數閒置。

根據金管會資料，2020年全年國銀存款增加3.9兆元，2021年增加3.8兆元，2022年增加3.7兆元，短短3年期間，國銀存款水位飛速高漲，增額超過10兆元，對比過往國銀存款水位要爬升10兆元，多半需要7至10年左右時間。

金管會官員分析，過去3年即使面對COVID-19（2019冠狀病毒疾病）疫情，台灣ICT產業及航運業等相關產業獲利表現佳，加上企業資金匯回，大幅推進國銀存款增速。

官員指出，無論是個人戶或法人戶，經過營利活動，個人加薪、企業賺錢，加上海外資金匯回停泊在台灣等因素，均推升國銀存款水位，短短3年國銀存款增額突破10兆元，反映的是總體經濟現象，「民間富有度增加了」。

（作者：謝方娪；首圖來源：shutterstock）