即使 40 多歲沒有足夠儲蓄，仍有可能短短十年內財務自由。美國瑜伽老師、四寶媽蘿賓森（Courtney Robinson）就是活生生的例子，她 40 歲時破產、50 歲財務自由。
她的成功之道包括審視預算、削減開支，提高收入，優先償還高利息債務與經常投資。她也擁抱節儉生活，如開二手車、能DIY就不假他人之手，選擇住在生活基本開銷低的鄉村；同時像企業家思考，勇敢透過兼職與創業增加新收入來源，為實現財務目標創造更多彈性和機會。
覺得自己40多歲還沒有足夠儲蓄，就無法優雅富足退休嗎？或許你可以從蘿賓森（Courtney Robinson）的故事獲得信心。她是身價百萬美元的富翁，擁有大量現金存款、股票、多間出租房產。很難想像不過十年前，她歷經破產負債、離婚，現在50歲就實現財富自由，還將四名子女扶養長大。
蘿賓森的例子，說明理財永遠不嫌晚！蘿賓森在知名理財博客Bigger Pockets節目分享祕訣：
審視預算並縮減預算
將需要與想要分開，優先考慮必需品，減少對奢侈品慾望，這讓你能將更多資金轉移到儲蓄與投資。
提高收入
不論談判加薪、轉換成薪水更高的工作，或兼職創業增加收入。蘿賓森就花四年，將收入從1.5萬增加到5.7萬美元。雖然她擁有一間瑜伽教室，但也承認自己每月工作28天，幾乎沒有休息。擁有企業家思維很重要，讓人有機會去創造新的現金流與成就感。
償還高利息債務，如高循環息信用卡債
金融科技軟體公司1Silverbullet的創辦人兼執行長加納特拉（Milan Ganatra）告訴《富比士》（Forbes），債務會限制和阻礙財務成長。當一個人負債，最終支付費用會超過原始價格成本。
他建議，首先償還較小債務，將剩餘的錢存起來。同時避免產生新債務，最後儲蓄就能償還更大債務。
經常性投資
最理想的投資起點是20年前，但現在開始總比一直不開始好。
加納特拉也同意，他認為投資類似賺錢，是建立實際有形財富的長期策略，股票、高利率儲蓄帳戶與房地產，都是常見方法。蘿賓森也投資房地產，她買了一塊農地，蓋了一座小木屋，並在Airbnb出租，還策略性地買賣一處房產獲利。房地產升值和收入顯著提高個人淨資產。
《富爸爸窮爸爸》作者羅伯特清崎（Robert Kiyosaki）與億萬富翁安德魯‧卡內基（Andrew Carnegie）都說過，90%富翁是因房地產致富。加納特拉表示，房地產給人擁有感，和股票與債券不同，有形資產特質讓房地產深受歡迎，但需要留意維護成本。
擁抱節儉生活
蘿賓森說，「我要變得富有，而不是看起來有錢」，她開老車，大量採購和靠DIY節流。
也可以嘗試搬家。蘿賓森就選擇住在美國阿肯色州鄉村，物價遠低於沿海城市，她一年賺5.7萬美元，支出約3.3萬美元，足以攢下家庭緊急預備金和擴大投資本金。
她表示，現在不再對財務不安，但過程裡沒有捷徑，只有堅持和紀律。如果要給大眾一樣理財建議，她認為第一要務是，避免產生任何無關資產的債務。
十年從負債到百萬富翁，蘿賓森故事告訴我們，即使進入40~50歲中壯年期，依然有足夠時間建立強大的財務基礎，實現提早退休的夢想。
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（作者：王貞懿；本文由《商業周刊》授權轉載；首圖來源：Pixabay）
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