你是「亨利族（HENRY）」嗎？這族群的人似乎已脫離剛出社會時捉襟見肘的日子，擁有較穩定的工作，甚至累積人生第一桶金，但似乎還是覺得自己「High Earner，Not Rich Yet（高薪但不富裕）」，正值台股加權指數正式超越香港恆生指數，締造新紀錄，到底該如何利用年輕優勢？鉅亨買基金總經理張榮仁表示，台灣 MSCI 指數漲幅位居龍頭，顯示台股投資市場的優勢地位。
「亨利族」一詞最早出現在 2003 年的《財富》雜誌，意指出生自 1981 年至 2000 年，目前年齡介於 23 歲至 42 歲間，年收入約 10 萬至 25 萬美元的族群，職涯發展仍處於上升階段，不僅擁有高薪收入，並享有累積財富的時間優勢，以 30 歲年輕人為例，到退休前就有將近 35 年的投資期間，這群人若投入年化報酬率 6.6% 的基金商品，投資 100 萬元，5 年可增加 38 萬元。
張榮仁表示，隨著時代變遷，港股在 1998 年 8 月 18 日超越台股，其後隨著香港市場的發展，兩地股指差距逐漸擴大，如今台股加權指數正式超越香港恆生指數，觀察 MSCI 亞洲各系列指數今年以來的表現，台灣 MSCI 指數漲幅位居龍頭，顯示台股投資市場的優勢地位，面對即將進入聖誕旺季行情，根據經驗，近十年來台股第四季平均漲幅逾 4%，上漲機率高達 90%。
年輕人擁有時間複利優勢，張榮仁認為，年輕人還有風險承受優勢，因此更可透過提高風險性資產如股票比重來增加潛在報酬。根據彭博資料統計，若完全投入股票並持續投資 15 年的平均報酬率為 163%，較股 8 債 2 的 152%，以及股 6 債 4 的 140%，報酬表現更好，但市場始終存在不確定性，投資仍需避免將資金單一重押，建議透過資產配置做好分散投資的準備。
張榮仁建議，現在正是投資台灣股市時機，建議投資人不妨抓住這波台股浪潮，像是積極型年輕人可以 100% 持有股票基金，再將其中一部分資產配置在相對防禦性質較高的股票資產當中，像是必需消費或較保守的健康護理基金，用以降低投資組合波動，而若資金夠充裕的人，建議可考慮因應市場機會而添加部分戰略性配置，例如在特定主題出現時配置受惠股。
張榮仁強調，投資屬性偏穩健的投資人則可考慮以 70% 股票基金搭配 30% 債券基金，其中債券基金可選擇跟景氣連動較高的全球非投資等級債券和新興市場債券基金，而若投資心態更為保守者，則可布局全球綜合債券或投資等級債券做為主要投資的債券基金。
（首圖來源：pixabay）
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