美升息 1 碼,對你有這些影響不可不知!

作者 | 發布日期 2016 年 12 月 15 日 9:49 | 分類 財經 line share follow us in feedly line share
美升息 1 碼,對你有這些影響不可不知!


美國聯準會(Fed) 15 日宣布升息一碼(0.25 個百分點),美元走強趨勢底定,全球金融版圖將再次挪移外,對台灣市井小民有哪些影響?要想保住資產,這些不可不知。

  • 存款利息變高美國「升息」代表「存款能生出的利息變高」,預計明年開始,美國利率會慢慢走升,雖定存族利息不會馬上大增,在利率還有機會上升的條件下,「選機動利率」或「向短天期定存靠攏」是賺銀行利息的兩大原則 。 不過,因為錢存起來可以獲得更多的利息,所以民眾可能會比較少花錢,國內商業景氣恐會受到影響。
  • 貸款負擔變重雖然目前利率仍低,但升息畢竟會影響房貸、車貸及信用卡利率上揚,尤其,台灣人民的房貸占家庭所得比例很高,因此對背房貸的人來說,升息就有如惡夢一 般,一年利息恐增加支出數百元到數千元不等,因此要思考提前還款的可能性。
  • 美元升亞幣貶升息,是貨幣走強的訊號,也反映美國經濟復甦腳步穩健,全球資金都被吸引往美元資產挪移。換句話說 ,存款戶會把錢從其他利息較低的國家換成美元、移到美國當地的銀行。美元需求增加,進而推高匯率,想換 美元就要快點出手,到美國當地旅遊可能也要多備點銀兩。
  • 進口商品變貴日圓、韓元、新台幣等亞洲貨幣有可能再度引爆競貶戰,不過買入生產設備、原料都以美元計價,對公司經營會有更大挑戰。另外,國際燃料價格上漲也可能帶動國內民生消費 油、電、瓦斯,甚至名牌包、高級服飾都可能變貴。
  • 保險規劃停聽看終身壽險、終身醫療險這些終身險,其實就是先把 一大筆錢存在保險公司,而當時的利率越高,則保費會越便宜。另外,除了少數利率變動型的保單,在不影響 保障的前提下,建議別在現在利率最低的時候去買保險 ,尤其是儲蓄險或固定利率的年金險,鎖住低利率對自己一點好處都沒有。
  • 新興市場有危機美元走升,原本停在新興市場的資金將大量撤回美國,並導致新興巿場貨幣大貶;同時,這些國家也會因為美元升值而造成償債成本提高,未來將承受沉重的債務壓力,有新興市場基金部位的投資人可考慮贖回。
  • 大宗商品走跌、黃金越來越不值錢美元強升後,將導致以美元計價的大宗商品蒙上陰影,包括原物料、礦產、金屬、能源價格未來走勢恐受壓抑。且市場資金可能從避險性質較高的黃金,轉向美元,黃金價格有可能進一步走跌。
  • 股票優於債券高利率往往反映經濟成長動能強勁,股票可能會在升息循環中有理想表現,金融業等特定產業甚至可能會因此受益,且借錢出來買股票的成本變高了,所以熱錢會變少。
  • 台灣央行會跟進升息嗎? 台新投顧總經理黃文清表示,台灣景氣復甦動能沒有美國那麼強,2017 年「經濟動能看起來沒有很強」。 加上台灣是出口導向的國家,川普明年可能實施貿易保護主義,黃文清認為,央行會「停、看、聽」一下,預 測「央行可能到了明年下半年,且在明年 6 月聯準會升 息後,央行才有可能跟進」。 凱基投顧經理朱有志則表示,時間點很難講,不過 ,「央行是不可能再降息了。」 央行 22 日下午將召開第 4 季理監事會議,市場預期 ,台灣沒有隨美國升息的條件,利率維持不動的機率較高。

(綜合整理;首圖來源:shutterstock)