降低純網銀流動風險,金管會將建置即時監理系統

作者 | 發布日期 2019 年 10 月 07 日 14:30 | 分類 Fintech , 網路 , 財經 Telegram share ! follow us in feedly


純網銀將於 2020 年開業,監理也要跟上金融數位轉型應戰,金管會主委顧立雄透露,為加強監控流動性,擬運用金融監督管理基金,建置「即時監理」系統,未來還可望納入銀行與保險業。

金融監督管理委員會 7 月底公布 3 家純網銀執照名單,將替台灣金融創新注入活水,不過,純網銀雖然能提供便利優惠的金融服務,但也可能衍生與傳統銀行不同的風險與監理問題。

顧立雄接受《中央社》專訪時表示,因為純網銀沒有營業據點且 24 小時營運,相對傳統銀行客戶一定要去現場排隊領錢,純網銀的用戶隨時隨地只要打開手機,透過網路轉帳就能立刻把存款轉走,純網銀的存款流動性風險更高,所以必須透過「即時監控」機制,確保純網銀有足夠的流動準備金,避免擠兌風險。

根據銀行局先前表示,純網銀流動性準備規範與一般銀行相同,包括央行規定的流動性準備須達10%、還有金管會規定的流動性覆蓋率(LCR),以及淨穩定資金比率(NSFR),均分別須達 100%。

顧立雄指出,3 家純網銀將於 2020 年第二季開業,目前正在積極建置資訊系統,金管會也藉由這個契機,著手進行建置「即時監理」系統,交由中央存款保險股份有限公司負責資訊系統對接;由於建置即時監理系統會是一個很大挑戰,金管會預計跟行政院主計總處爭取運用年約新台幣 5 億元的「金融監督管理基金」,編列預算進行「監理的數位轉型」。

他進一步解釋,網銀的原始資料(raw data)可放到「資料倉儲」、又稱作資訊的中央儲存庫;接著這些資訊就可以作大數據分析(big data),在既有申報標準要求下,擷取資料作出報表。如此一來,不但可避免登錄過程中的人工錯誤,又能符合監控效能、即時支援決策。

顧立雄坦言,過去銀行的通報系統因採人工、EXCEL 報表的方式呈現,資料形成過程會有很大的問題與風險,「萬一小數點一開始就錯了,之後每個報表就會一路錯到底」,主管機關未必能充分掌握。

而且,他強調,發生問題卻只能仰賴業者來通報,有點太晚了,因此必須要有一個「即時對接」的概念。簡單來說,「以後就會變成我們主動發現他們的問題,而不是等他們申報過來,再來解決。」

顧立雄說,為了趕上數位金融時代,「即時監理」系統的短期目標先從純網銀入手,中長期會陸續納入到票券,再擴展到全部的銀行及保險業,不過中間牽涉到很多細節上的設計,像是保險業重點就會放在核保理賠業務。

此外,針對純網銀董監事派任原則問題,他重申,「金金分離」的辦法與兼職原則的規定,並不是在同意純網銀籌設後才頒布,因此,網銀業者並「沒有豁免」金金分離的適用。

顧立雄舉例,顧及競業及營業機密問題,一個人不可能在聯電上班、同時又在台積電上班,但他沒有禁止在台積電離職後,再去聯電上班的情形。他說,「要派金控或其他子公司的人都可以,或甚至是要派銀行的人,但絕不能是現在在數位金融部門的人。」

(作者:劉姵呈;首圖來源:Created by Freepik

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