又有理專 A 錢案,金管會提出 4 點提醒

作者 | 發布日期 2020 年 07 月 08 日 11:02 | 分類 公司治理 , 理財 , 金融政策 Telegram share ! follow us in feedly


金管會近日指出,國內又有理財專員挪用客戶款項近 4,964 萬元 ,與客戶有異常資金往來的不法情事,另外招攬保險上也有多項缺失,將依法處 1,200 萬元罰鍰。

銀行局表示,彰化銀行前理財專員假借理財之名,透過幫客戶代存提款,將款項轉入其關聯戶或其他客戶銀行帳戶,來補貼其他客戶的保單投資損失或支付固定配息金額用途,甚至挪為自用,且過程長達 10 年。

這樣的案例近幾年來多不勝數,今年初玉山銀和永豐銀也有類似情事發生,玉山銀理專涉挪用高齡客戶近 3,000 萬款項透,是透過取得客戶蓋有印鑑之單據,偽冒開立其他銀行帳戶,並據以挪用,也同樣以《銀行法》處以 1,200 萬元罰緩。永豐銀理專所挪用款項更高達 7 千萬,創下歷史新高。

不應過度信任理專

這些情事都說明了整頓銀行業風氣的急迫性,不過金管會也提醒,民眾理財之餘也要做好對自己的保護,許多案例都是由於對理專過於信任,雖然金管會已強化對銀行理專的規範,但民眾也有幾點需要注意的事項,以免成為下一個受害者。

首先,千萬不要把印章、存摺交給理專,許多案例都是因為這樣才讓黑心理專有機可趁,且很難發現。還有網路密碼等也不應告知,尤其是在公共場所,就算理專本身沒問題,但還是可能有其他人悄悄記下密碼,以此偷走存款。

其次,不要與理專有任何其他資金往來,許多個案就是利用與客戶複雜的資金關係,讓客戶弄不清楚資金流向,許多黑心理專被抓包後,也已有借貸關係來辯解。第三,所有手續最好要臨櫃親辦,也有不少案例表示,許多客戶就算到了銀行,也是交辦給理專,且不會主動向銀行端確認。

最後,定期檢查自己的帳戶是否有問題,不少弊端往往十數年後才發現虧損嚴重,就是因為民眾不積極關心自己的資產,往往過非常久才發現有問題,若發現不妥應隨時向銀行詢問。

為進一步促使銀行建立銷售行為準則,審慎辦理業務,金管會也研議參考國外資深經理人負責機制,要求銀行指派業務負責人員,應確保督導業務符合法律規定,妥適處理客訴爭議,建立良好企業文化。尤其即將開放多項高資產客戶商品,在新財富管理方案上路後將一併採行經理人責任制,初估年底前上路。

(首圖來源:shutterstock)

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