有需要開一個純網銀帳戶嗎?你不知道的創新金融服務

作者 | 發布日期 2021 年 05 月 26 日 11:02 | 分類 Fintech , 理財 , 行動支付 Telegram share ! follow us in feedly


台灣三家純網銀樂天銀行、LINE Bank、將來銀行,自從取得金管會核準營業執照後,樂天銀行和 LINE Bank 相繼開業,而將來銀行也計劃在下半年開行,目前三家純網銀都是以服務整合為訴求,透過創新金融服務打破傳統銀行的藩籬,而傳統銀行面臨金融巨浪,搶先推出數位帳戶,無形中拉近純網銀與數位帳戶的距離,也讓民眾心中存有疑問,那就是有需要開一個純網銀帳戶嗎?

純網銀與數位帳戶的差別,從簡單的角度來說,純網銀可以提供所有銀行的服務,但是僅限線上操作,沒有實體分行,而數位帳戶則是傳統實體銀行的延伸服務,所有服務都可以在行動裝置上面操作,但從創新金融服務的角度來說,純網銀不是一個獨立的個體,而是會在未來建構一個結合行動支付、社群、生活的龐大金融生態圈。

金管會期勉純網銀以「鯰魚效應」來搖起金融創新改革的大旗,但面對台灣的銀行家數眾多,數位帳戶主打高利活存、跨行跨提免手續費等優惠擠壓,純網銀初期吸引民眾開戶的優勢略顯無力,而就目前來看最吸引人開戶的特點便是定存利率,像是樂天銀行定存一年期有 1% 的利率,普遍高於目前所有的傳統實體銀行,而 LINE Bank 的夢想帳戶更是祭出高利定存,平均利率約為 2.08%。

「純網銀」指尖金融大戰開打

價格戰永遠打不完,再優惠的方案也並非長久之計,適逢台灣本土疫情升溫,主打全面網路化的純網銀,更是成為民眾開戶的另一項誘因,民眾只要準備雙證件,就可以透過網路快速完成開戶,而且樂天銀行更是推出 12 項網銀安心功能,推出包括線上大額轉帳、生活繳費、金融卡管理及全新信貸產品,讓用戶只要透過手機,不分平日或假日,24 小時都能輕鬆完成金融交易。

純網銀時代,用戶只要透過一台手機,就可以隨時隨地使用金融服務,並捨棄傳統授信思維,以個人的生活大數據,用來分析評估借貸的信用風險,因此純網銀也強調貸款的核貸速度,並讓傳統無法輕易貸款的創業者、小攤商也有機會申請貸款,真正做到全民銀行的金融新面貌。

為了完善無現金布局,樂天銀行與 LINE Bank 積極推展行動支付,像是樂天銀行就攜手 Pi 拍錢包合作,將 Pi 拍錢包行動支付功能整合進樂天國際銀行 APP,讓用戶可在超商超市、百貨購物、美妝藥局、交通運輸、線上購物等指定合作商店,即時從銀行帳戶扣款消費,而 LINE Bank 更是直接與 LINE Pay 綁定,讓用戶可以在生活中任何場景,都能透過 LINE Bank 即時使用金融服務。

純網銀建構金融創新生態系

台灣三大純網銀的主要股東包含金融、電信、電商、通訊軟體業者,首次做到產業跨界合作相互刺激金融服務創新,未來將建構一個龐大的金融生態圈,整合金融創新服務與生活應用場景,因為擁有廣大的客源基礎,發展出具有利基的新商業模式。

樂天銀行建立的生態圈,架構在超過 20 年日本經驗,以及橫跨 30 個國家與區域,擁有 1.4 億會員數,從銀行、保險、信用卡、電商、電信到旅遊,以點數搭建的用戶生態圈,像是樂天在台灣就有不少夥伴,包括樂天市場商城、樂天電子書,以及台灣樂天桃猿職業棒球隊。

LINE Bank 則狹帶原生社群的優勢,以台灣 2,100 萬個月活躍用戶為基礎,提供全民個人化金融服務場景,從 LINE 通訊軟體、LINE pay、LINE Taxi、LINE 旅遊、LINE 購物等等,深度結合 LINE 生活圈,滿足用戶食、衣、住、行、育、樂各項生活所需,建構 LINE Bank 的金融服務生態圈。

舉例來說,樂天銀行正積極將 Pi 拍錢包行動支付導入樂天桃猿棒球場,比照日本仙台市東北樂天金鷲的主球場實現無現金球場,讓民眾看球時只要打開銀行 APP 就可在座位上購買啤酒與零食,免去找零的麻煩,並將力拚今年度在樂天桃猿棒球場實現這個服務。

至於 LINE Bank 的創新服務則是因為沒有實體場景,所以透過線上語音、線上真人視訊、線上文字及 Chatbot 服務打造智能客服,成為台灣第一家推出 LINE 官方帳號真人語音對話服務(LINE to Call)的金融業者,讓用戶可以透過 LINE 訊息,直接快速的串接真人客服服務。

總結來說,純網銀吸引人開戶的關鍵不是優惠方案,而是未來與生活結合的創新金融生態圈,雖然純網銀也因為全網路服務,而受到資訊安全的威脅,再加上沒有實體銀行,無法與用戶面對面交流,缺乏情感溫度,難以取得長輩或科技弱勢族群的信任,但這些都將成為純網銀上路所需要面臨的挑戰,後續就期待純網銀如何利用金融科技來打破這些金融藩籬。

(首圖來源:樂天銀行)