《退休理財白皮書》出爐!青壯年想退休陷「三低」

作者 | 發布日期 2021 年 09 月 23 日 16:41 | 分類 理財 , 科技生活 , 職場 Telegram share ! follow us in feedly


Yahoo 奇摩股市 23 日首度發布 2021《退休理財白皮書》,調查發現,國人平均 60 歲想退休,但僅 3 成認為應從 39 歲前開始準備,整體更僅有不到 1 成的人超前部署,其中青壯年的退休準備壓力值居冠,理財準備金、財務規劃、健康狀況陷「三低」。

國人平均壽命創新高來到 81.3 歲,2025 年將進入超高齡社會,Yahoo 奇摩《退休理財白皮書》將國人分成不同年齡族群進行調查,包括 20~29 歲的年輕世代、30~49 歲的青壯世代,以及 50 歲以上的熟齡世代,針對各年齡層面對退休議題的認知與態度有 4 大發現。

第一是年輕打算越早退休,整體平均預計退休年齡落在 60.3 歲,而年輕世代有 52% 期待 60 歲前就能退休,比青壯世代 38% 高出 14 個百分點;青壯世代平均預計退休年齡為 59.8 歲,最接近總體平均值;熟齡世代平均預計退休年齡最晚,有 67% 計劃 60 歲後才退休。

第二是開始準備退休的年齡太晚,整體有 31% 受訪者認為應從 39 歲以前開始準備,但有 53% 認為 50 歲後再準備就好。政治大學風險管理與保險學系教授王儷玲指出,這是一大警訊,建議最好 30 歲就開始規劃,最晚不要超過 45 歲,因為越晚開始的理財選擇就會越少,總投資成本會偏高。

第三是青壯年陷入「三低」的三明治世代,其中有 54% 的青壯世代對退休準備感到壓力大;相較其他世代的退休準備壓力最大,同時在每月退休理財準備金額及財務、健康狀況,青壯世代信心程度皆最低。

第四是年輕人是退休投資市場生力軍,有 6 成年輕世代已經使用投資理財工具累積退休金,比例在所有世代中最高,使用的理財工具十分多元,前三為股票、保險、定存,值得注意的是,年輕世代對新崛起的項目接受度很高,包括 ETF、外幣及虛擬貨幣等,投資比重都比其他世代來得高。

面對退休,國人的態度也各不相同,《退休理財白皮書》從退休滿足程度歸納出六大退休態度類型,根據占比高到低排名,依序有會訂定理財計劃的穩健規劃型占 27%、退休後會繼續工作的退而不休型占 21%、無暇做投資規劃的掙扎求生型占 19%、不知如何下手的尋求協助型占 16%、活在當下的隨性佛系型占 10%,以及很早開始退休投資準備的超前部署型占 7%。

從調查發現,近 5 成需要退休準備協助,「超前部署型」與「穩健規劃型」加起來僅占 34%,顯示真正有為退休做好準備的人仍有大幅成長空間,但有  45% 的人是需要協助的「掙扎求生型」、「尋求協助型」與「隨性佛系型」。

「超前部署型」與「穩健規劃型」多為男性、高收入族群,以年長者比例較高,50 至 59 歲之間為大宗,投資股票比例也相對較高,而「掙扎求生型」的壓力值居冠,有半數為青壯年世代,因收入低、退休準備不足而蠟燭兩頭燒。

(首圖來源:Yahoo 奇摩股市)