小孩紅包掌握理財金三角,提前布局教育基金

作者 | 發布日期 2022 年 01 月 31 日 16:15 | 分類 理財 , 財經 Telegram share ! follow us in feedly


農曆年孩子收到紅包錢,家長常選擇替孩子存為教育基金。金融業者建議,目前資本市場資金氾濫,理財配置除了儲蓄,可藉由保險及投資並行,發揮抗通膨、風險管理及財富增值效益。

農曆春節期間,孩子收到紅包,父母除可透過開辦數位兒童帳戶教孩子管理財富,銀行業者建議,父母若想提前替孩子儲備教育金,可掌握理財金三角,透過儲蓄、保險、投資3支柱並行,為家庭規劃緊急預備金,透過保險完備風險保障,並藉由投資工具適當發揮錢滾錢的複利效果。

全球人壽指出,若孩子處於嬰幼兒時期,建議父母先為孩子建構基礎保險保障,例如終身醫療險、實支實付醫療險以及意外險等,支應孩童發生意外的醫療費用;若孩子已來到國高中時期,父母可將紅包用於規劃孩子未來教育基金,以利變壽險發揮時間複利優勢;未來孩子若要留學,可直接選擇美元計價的利變型壽險,減少匯兌風險。

壽險業主管說,市場目前資金仍相對氾濫,存款不具有抗通膨特性,建議借助適當理財工具發揮財富保全效果;以保單而言,因美國聯準會即將升息,宣告利率有機會逐步走高,趁現在新台幣仍相對強勢時布局美元利變壽險,除可達到壽險保障功能,也能長期穩定累積資產。

富邦人壽建議,若父母預計將紅包錢用來規劃孩子教育金、出國求學深造及創業圓夢基金,透過較便宜的網路投保管道投保年金險也是一種方式,並可選擇「一次領」,待孩子未來求學階段或初入社會時就能運用這筆資金;不過,父母要注意,網路投保要保人、被保人必須是同一人,換言之要由爸爸或媽媽自己投保。

2021年台股大漲23.66%,資本市場榮景讓許多投資人躍躍欲試,若父母想運用這筆資金投入股債市,銀行業者說,考量通膨加速,各國央行將陸續啟動升息,當央行貨幣政策轉鷹,短期對債券市場影響較劇烈,今年整體而言仍會延續去年「股優於債」格局,待下半年市場陸續修正,屆時中長期資產配置可選擇往債市布局。

(作者:謝方娪;首圖來源:Flickr/Chi-Hung Lin CC BY 2.0)