年終紅包「狡兔三窟」理財術!專家:先債券、後股票,再伺機換匯

作者 | 發布日期 2023 年 01 月 22 日 11:00 | 分類 Fintech , 理財 , 科技生活 Telegram share ! follow us in feedly


農曆新春年終獎金、紅包入帳,做好新的一年理財規畫,成為廣大上班族們最關注的話題之一,國泰世華銀行建議透過「狡兔三窟理財術」,先債券鎖利,再定期定額布局股市,最後伺機換匯,為日後投資需要打底,循序漸進參與市場,建構「債六股四」的穩健投資組合,放大年終獎金。

根據國泰世華銀行統計,截至 2022 年 11 月,持有基金的客戶數較 2021 年同期成長約 5%,持有債券的客戶數更成長約 36%,持有外幣的客戶數則成長近 15%,顯見即便 2022 年市場波動甚劇,讓投資人心態更趨謹慎,但危機入市、理財抗通膨已然成為大眾的共識。

步入 2023 年,隨升息動能放緩、通膨回落,從歷史數據來看,預期最先受惠的將是利率連動最密切的債市,因為過去一年美國聯準會(Fed)快速升息,帶動美國公債、具有高評級債券的殖利率來到具吸引力的水準,但隨著景氣壓力加大,下半年長天期債券殖利率將有進一步下行的空間。

對投資人而言,現在投入債市將會是不錯的時機點,國泰世華銀行表示,以息收為主且風險承受度較保守的民眾,可考慮布建「短天期、高信評」的海外債或目標到期債基金,若是打算長期投資則可分批布建長天期的投資級債基金或美國公債,以及高信評的長債基金。

股市方面,受到 2022 年全球央行同步緊縮影響,全球經濟活動快速冷卻、美國恐也難逃衰退風險,預期 2023 年初股市仍有逆風,但隨著企業獲利開始下修,代表股市低檔浮現,駛出黑暗隧道的曙光將至,若逢拉回可定期定額,購入各產業具韌性龍頭股的美股基金或全球股基金。

匯率方面,台灣經濟展望溫吞,致使 2023 年上半年新台幣兌美元恐維持中性偏弱格局,但近來台股表現對新台幣的影響力道,漸漸勝出美台利差,若資金運用尚有餘裕的投資人,可把握台股動能較佳期間伺機換匯,以備日後投入國際投資市場。

投資配置方面,國泰世華銀行建議,建構「債六股四」的穩健投資組合,逢低投入股市仍須保持紀律、做好資金控管,針對擔起家庭重擔的三明治族及屆齡退休的民眾,如有子女教育金、購屋置產或傳承規劃等較中長期需求,理財應以穩健為原則,建議可搭配利變或保障型美元保單。

適逢日前央行公布最新利率政策,再度跟進美國聯準會(Fed)宣布升息半碼,有儲蓄和定存習慣的民眾,不妨把握利率調升之際,善用「利即保」來規畫年終獎金,定存只要 1.5 萬元起,就可將利息轉換為一年期意外險保障。

(首圖來源:國泰世華銀行)

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