三大基金平台今年同推親子理財，看似彼此競爭，卻是看好共同造勢的效應。只要定期定額專案獲投資人認同，就算手續費殺到統統零元，還是有賺頭。
最讓現代家長頭痛的，莫過於孩子教育開銷，如夏令營、安親班、課後才藝，坊間各種五花八門課程，一週的開銷動輒近萬元……基富通、中租、鉅亨買基金國內三大基金平台，共推親子理財專案，吸引許多家長關注。
教養兩個小孩千萬元起跳
中租基金平台統計，生養一個孩子到22歲大學畢業，保母費、安親班費、省不了的交通費和零用錢，即使孩子都讀公立學校，下課後不補習，也超過500萬元，兩個恐怕破千萬，可見育兒理財規畫的重要性絕對不亞於退休規畫。
基富通董事長林丙輝指出，其實教育經費和退休規畫一樣，如果等到要使用的時候才開始準備，恐怕會來不及。基富通今年就在「好好退休準備平台」架構下，推出「好好長大」活動，協助父母降低養育負擔。9月底再搭配基富通七週年慶，在台北市立兒童新樂園盛大舉辦親子之夜活動。
中租則與親子教養網「媽咪拜 MamiBuy」合作，社群動員與推廣親子理財觀念；鉅亨買基金則將既有「鉅亨好日子」工具最佳化，強打網站工具靈活有效率。
《財訊》報導，比較三大平台專案各有特色，彼此競爭，但私下卻樂觀看這波共同造勢的後續效應。林丙輝指出，基富通推出親子理財專案後，即帶動同業跟進，顯示這是正確方向。「基富通成立目的是做普惠金融，讓每位國人都能用到低成本、便利且安心的投資理財，親子專案能幫父母儲備孩子未來的能量，改善少子化的社會問題。」
定期定額，長期資金少進出
其次，親子理財和退休規畫一樣，都是長期投資，客戶一旦加入，資金往往只進不出，停泊數以年計。因此只要這類長期定期定額的專案能獲得投資人認同，基金平台就有機會從銀行與保險兩大強勢銷售通路手上，拿下更多市占率。
鉅亨買基金總經理張榮仁指出，過去台灣基金銷售超過九成透過銀行和保險通路，又因境外基金行銷與品牌較強，因此銷售也是以境外基金為主，本國基金業者和平台業者一直經營得很辛苦。直到近幾年本國基金和基金平台的品牌也建立起來，消費者才開始往平台移動，2021年起，境內基金規模終於超越境外基金。
「消費者普遍比較信任銀行，但銀行的費用還是偏高，而現在的基金平台都是零手續費，所以不是靠手續費賺錢，而是管理費分潤；平台工具愈好用、管理資金規模愈大，我們才賺得更多，所以平台和基金公司與投資人的利益一致。」張榮仁分析。
第三，過去業者都主打成年人與老年人，兒童專案也能刺激業者換位思考，推出更多創新的投資管理工具。親子理財最大痛點是未成年開戶，即使疫情後線上開戶日益普遍，但不管是銀行帳戶還是其他帳戶，未成年人開戶手續都非常繁複耗時；就算都申請好了，也很難管理。
▲ 林丙輝認為，基富通會員逼近25萬人，有責任持續推動普惠金融。
放眼長線，寧願讓利手續費
中租基金平台總經理蘇皓毅指出，為了方便家長管理帳戶，中租首推以家庭理財使用情境出發的「家族式會員制度」，只要是會員直系二親等家人開戶下單，皆可納入家族投資本金的計算，好處就是能提早達VIP門檻，享受更多服務。此外，兒童帳戶還有「家長監護功能」，完成親子帳戶授權後，家長就能直接切換查看未成年子女帳戶，不須再額外輸入帳號密碼。
《財訊》報導，不管親子理財或家族傳承，都是長期準備，金融商品必須符合長期投資理財需求。林丙輝因而提醒，除了績效，親子理財商品波動度（風險）也不能太高。因此平台也要做好引導機制，協助家長找到合適投資商品與工具，這樣的親子投資專案才算成功。
（本文由 財訊 授權轉載）
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