華銀內控缺失，犯罪集團超貸 5.2 億元炒房

華南銀行內控爆重大缺失，遭犯罪集團鎖定以超貸手法，進行無本金炒房，辦理房貸多達新台幣 5.2 億元，遭金管會重罰 300 萬元，並命令解除該行違規行員職務。

金融監督管理委員會表示，華南銀行遭檢調主動偵查後才發現，該行大台北地區某分行遭犯罪集團於 102
年 11 月底至 104 年 2 月期間內，向華銀超貸房貸 34 件、金額達 5.2 億元，目前產生逾放 2.7 億元。

該犯罪集團無本金炒房手法，先是利用人頭買房，並虛報實際購屋金額，約比實價登錄高出 2 到 3 成，同時，再加上辦理不動產修繕貸款（裝潢貸款）約 100 萬元，以拉高貸款成數超過 8 成，最高貸款成數甚至達實際購屋價格的 99%。

舉例來說，若實際購置房屋價格為 2,000 萬元，該集團偽造買賣契約，將房價墊高到 2,400 萬元，以銀行核貸成數 8 成計算，可取得房貸 1,920 萬元，再加計修繕貸款約 100 萬元，即可取得 2,020 萬元的貸款。

特別的是，該犯罪集團因利用人頭戶買賣房屋，怕被人頭戶黑吃黑，因此，買屋後不久又向華銀辦理不動
產信託。

且該犯罪集團在華銀辦理的 34 件超貸案件中，多達 25 件由同一名行員經手，官員表示，該行員為使房貸案
件順利通過，私自塗改客戶資料，此外，華銀在整體超貸事件中內控也出現未覆核確認契約內容、確實辦理房屋鑑價等重大缺失。

官員說明，目前華銀該行員已離職，且檢調沒有查到該行員與犯罪集團有資金往來紀錄，此外，該犯罪集
團超貸案件超過 40 件，不過，與其他銀行往來的案件較零星。

（本文由 中央社 授權轉載；作者：蔡怡杼）