Vanguard 將推全機器人理專,費用僅 0.15%,鎖定年輕客群

作者 | 發布日期 2020 年 06 月 12 日 15:00 | 分類 機器人 , 理財 , 財經 Telegram share ! follow us in feedly


疫情衝擊下,美國民眾收入大受影響,急需理財建議。全球第二大資產管理巨擘 Vanguard 看準這點,準備推出全機器人理專服務,費用只要 0.15%,搶攻年輕市場。

華爾街日報 11 日報導,Vanguard 準備今年底前發表機器人理專「Digital Advisor」,服務主管 Mindi Marisa 說,Digital Advisor 瞄準年輕投資人,提供工具讓他們獲得長期財務成功。她說:此服務協助投資人「回答關鍵問題,例如我存夠錢了嗎?我什麼時候能退休?什麼時候能擺脫債務?還有應該先還債、還是先存錢退休?」值得注意的是,此服務不包括地產、稅務、保險規劃。

若要使用,必須在 Vanguard 開設個人帳戶,至少存入 3,000 美元,且 401(K)退休帳戶內至少有 5 美元。提供個人基本資料和回答風險屬性問題後,演算法會從 300 種「生命週期資產配置」(glide path)挑一種,每個資產組合的股債配置比重不同,並會隨著時間改變,投資人若不滿意,也可拒絕電腦建議。服務費只要 0.15%。

Vanguard 還有另一理財服務,名為「Personal Advisor Services」,適合財務需求較複雜的客戶,由演算法設計投資組合,搭配 700 名人類顧問,能在網路和電話回答存款、投資、領取社會安全福利、長照險等問題。若要使用此服務,個人帳戶至少需有 5 萬美元、401(K)帳戶需有 25 萬美元,費用為 0.3%。

高盛擬推機器人理專,擁 5,000 美元可享服務

銀行和資產管理商爭相卡位機器人理專的新市場,金融時報去年底報導,華爾街投行高盛的財富管理服務,不再僅限富豪獨享。高盛 2020 年將推出數位理財服務,民眾只要有 5,000 美元,就能享受相關服務。

2019 年 5 月,高盛以 7.5 億美元買下財富管理商 United Capital。United Capital 創辦人 Joe Duran 表示,他旗下團隊準備在 2020 年推出機器人理專,高盛可藉此替小額散戶創造解決方案,比方只有 5,000、10,000、15,000 萬美元能夠投資的客戶。

United Capital 尚未敲定最低投資門檻,只知道會遠低於高盛財富管理帳戶的門檻;傳統理財服務只提供給大戶,需要擁有 100 萬至 1,000 萬美元的可投資資產。Duran 表示,新服務能引進未來客戶,機器人理專初步鎖定較不複雜、沒有太多資產的客戶,讓他們能體驗高盛的財富管理服務。

(本文由 MoneyDJ新聞 授權轉載;首圖來源:Unsplash

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