開放銀行是什麼?台灣正值第二階段「客戶資料查詢」

作者 | 發布日期 2021 年 09 月 02 日 16:26 | 分類 Fintech , 支付方案 , 財經 Telegram share ! follow us in feedly


前不久中國信託攜手遠傳電信推出跨平台信用卡帳務資訊查詢服務,讓中信銀客戶經身分確認與授權後,可在遠傳旗下「friDay 理財 +」App 連結信用卡帳務資訊,跨平台查詢交易明細及帳單資訊,積極開拓開放銀行(Open Banking)的第二階段業務,再度讓人好奇開放銀行究竟是什麼?

金融科技(FinTech)浪潮的興起,「開放銀行」就是透過開放程式介面(Open API),結合第三方服務業者(Third-party Service Providers,TSP),創造金融服務的數位生態系,解決過去申辦金融服務,必須準備一堆身分驗證的問題。

這股「開放銀行」風潮在 2019 吹向台灣,金管會採取「不修法」、「不強制」的模式,由銀行與第三方業者合作推動,並將開放銀行的進程分成三大階段,包括第一階段「產品資料查詢」、第二階段「客戶資料查詢」與第三階段「交易面資訊」,目的就是將金融數據的主導權還給消費者。

開放銀行三大階段

第一階段「產品資料查詢」:主要是開放公開資訊查詢,像是房貸利率、定存利率、貨幣匯率、信用卡商品等,讓民眾透過第三方服務業者(TSP)提供的應用程式介面(API),連接到各銀行商品資訊,讓民眾可以直接透過 App 就能輕鬆比較各銀行的房貸利率等。

第二階段「客戶資料查詢」:主要是開放消費者資訊查詢,經過客戶同意之下,由第三方服務業者(TSP)提供帳戶整合服務,包含銀行帳戶、信用卡、消費者個人資料,舉例像是消費者可以將 A 銀行填寫過的個人金融資料,直接拿去申請 B 銀行的帳戶,不必重複填寫資料。

第三階段「交易面資訊」:主要是開放交易資訊查詢,經過客戶同意之下,由第三方服務業者(TSP)做好帳戶整合後,可進一步透過 App 連結帳戶扣款,直接做消費支付,也可調整帳戶間的資金,包括貸款清償、扣帳授權等。

台灣正值第二階段

金融業積極布局開放銀行,希望打造無所不在的金融服務,目前台灣「開放銀行」第一階段已在 2019 年 10 月 16 日上線,總計有 25 家金融機構與 7 家第三方服務業者(TSP)加入開放程式介面(Open API)。

金管會 2020 年底啟動「開放銀行」第二階段,核准華銀、元大、中信、兆豐、一銀及國泰世華等六家銀行與集保中心合作案,以及遠東銀行與遠傳電信合作案,由銀行辦理消費者資訊查詢業務,而集保中心和遠傳電信扮演第三方服務業者(TSP)的角色。

以六家銀行與集保中心的合作為例,只要消費者是這六家銀行的客戶,也是集保 e 存摺會,那就可以透過集保中心的 App,查詢銀行的台幣、外幣活存與定存餘額、交易明細等資料,而遠東銀行與遠傳電信的合作案,同樣可在遠傳的 App,查詢客戶在遠東銀行的相關明細資料。

整體來說,「開放銀行」絕對是未來金融科技產業的新趨勢,台灣正值推動第二階段的進程,並朝第三階段開放交易資訊逐步邁進,讓客戶直接使用 App 連結帳戶扣款、支付帳戶資金,完善金融創新服務的數位生態系。

(首圖來源:shutterstock)