錢兔似錦》兔年新春理財布局，三族群可運用適合 ETF 創造財富

就在 2022 年股債市場經過一波修正後，兔年迎來新機會，在年前領到的年終獎金後該如何配置理財成為投資人焦點。中國信託投信表示，隨著台灣的投資產品愈趨多元，愈來愈多年輕小資族投入資本市場，而 ETF 商品因交易機制方便，又可小額參與各類型市場，深受許多族群喜愛。

不過，ETF 種類百百種，該如何挑選？

中國信託投信強調，三類投資族群適合商品不同，應依照自己的風險屬性進行理財，才能創造財富。根據歷史經驗，將資金布置在不同類別的 ETF，並定期定額長期持有，不但可跟隨大盤移動，存到第一桶金的機率也相當高，因此建議投資人，年終獎金除了包紅包以外，剩餘資金可以買入ETF，讓自己的辛苦的錢能滾更多錢。

至於，針對三類族群適合的商品，其選擇的建議如下：

積極型：

中國股市先前受到政策打壓及嚴格的防疫措施影響相對弱勢，而隨著防疫放寬以及利多政策持續釋出之後，買進訊號頻頻浮現。中共中央經濟工作會議再次重申穩經濟的重要性，釋出 2023 年五大經濟方向，對中國地產、互聯網等族群帶來許多希望，市場普遍認為「最壞時期已過」，當前布局中國股市ETF機會也較多，適合積極型投資人布局。

舉例而言，中信中國 50ETF 聚焦在香港、美國掛牌的大型中國企業，成份股以科技、循環性消費等族群為大宗。先前中國互聯網受到政策打壓走弱，在中國釋出將加大利多發展數位經濟後，有望帶動中國電商起飛，定期定額布局可降低資金波動外，還可長期參與新經濟帶來的優勢，對於喜歡短期波段操作的投資人，可以對中國政策更加有感。

穩健型：

穩健型投資人方面，以中信中國高股息 ETF 為例，目前是全台規模最大的陸股 ETF，成份股聚焦於中國高息企業。儘管陸股受到一系列打壓政策影響相對弱勢，但從規模上來看，投資人的信心仍強勁。不同於台灣高息 ETF，該 ETF 部分股息收入屬海外收入，採最低稅負制，投資人不但享有穩定的高息收入，還能有優惠稅負，具有一定吸引力。

保守型：

保守型投資人則是可以參考近期中信推出的月月配息債券 ETF，包括中信高評級公司債及中信優先金融債為可參考的選擇。原因是 2022 年在美國聯準會 （Fed） 瘋狂升息下，殖利率飆至近十年高點。隨著升息循環進入尾聲，價格趨穩下，相當值得入手，且債券向來屬防禦型資產，使得其在 2023 年上半年整體大環境商未完全止穩的情況下，適合保守型投資人入手，除了可以每月有穩定息收之外，長期擺著還有望獲得資本利得。另外，因為是投資等級債 ETF，2023 年經濟衰退機率大幅提升下，信評高的債券擁有較強的護體可以抵禦，保守型投資人可以相對安心持有，更可列為主要的核心配置。

(首圖來源：shutterstock)