打炒房再出招,銀行 5 類不動產貸款風險權數即起上調

作者 | 發布日期 2022 年 02 月 18 日 8:27 | 分類 財經 , 金融政策 Telegram share ! follow us in feedly


打炒房再出招,金管會 17 日宣布即日起上調 5 類不動產貸款適用的風險權數,包含自然人購置第 3 戶以上房貸案在內。若以去年第三季銀行資本適足比率推估,恐有 4 家銀行資本適足率受影響程度高於 1 個百分點。

為避免資金過度流入房市,央行4度出手調整選擇性信用管制措施,金管會宣布,為強化銀行辦理特定貸款的風險承擔力,即日起調高5類不動產貸款適用的風險權數,銀行今年第一季申報就適用。

第一,公司法人購置住宅貸款,屬於一般住宅用不動產曝險者適用風險權數從20%上調至50%,屬收益型住宅用不動產曝險者適用風險權數從30%上調至100%。

第二,自然人購置第3戶(含)以上住宅貸款適用風險權數從30%上調至100%。

第三,購地貸款的土地屬於住宅區者,適用風險權數從100%上調至150%,屬於商業區適用風險權數從150%上調至200%。

第四,建築業以新建餘屋住宅為擔保所辦理的抵押貸款(即餘屋貸款),屬ADC(收購、開發及建築)曝險者適用的風險權數從100%上調至150%,非屬ADC曝險者適用風險權數從30%上調至100%。

第五,工業區閒置土地抵押貸款,適用風險權數從75%至150%區間上調至200%。

以2021年第三季資本適足比率估算,本國銀行普通股權益比率將從11.95%下降至11.48%,降幅0.47個百分點;第一類資本比率從12.93%下降至12.43%,降幅0.5個百分點;資本適足率從14.82%下降至14.24%,降幅0.58個百分點。

進一步觀察,有4家銀行(包含公民營在內)資本適足率受到新制影響超過1個百分點,影響數介於1.1至1.6個百分點區間,不過資本適足率下滑後,全數銀行仍符合法定最低資本比率規定。

金管會銀行局副局長林志吉強調,銀行新承作案件及舊貸案屆期續貸、轉貸,才適用調高的風險權數新制,不溯既往舊案,且依都更條例、危老條例或其他配合政府政策的重建案件排除適用。

金管會認為,針對較高風險資產應適用較高風險權數,才能促使銀行審慎控管辦理特定貸款風險,因此拍板上調5類特定貸款風險權數。外界預期,為避免過度影響資本表現,銀行承作5大類貸款將更審慎,換言之,5類貸款將更難放行,否則若讓資本適足率低於法定水位,將必須減少風險性資產或採取增資等措施因應。

(作者:謝方娪;首圖來源:pixabay